宁波市人民政府办公厅转发宁波银监局关于深化银行业困难企业帮扶工作指导意见的通知
甬政办发〔2016〕57号


各县(市)区人民政府,市直及部省属驻甬各单位:


  宁波银监局《关于深化银行业困难企业帮扶工作的指导意见》已经宁波市政府同意,现转发给你们,请结合实际,认真贯彻实施。


  宁波市人民政府办公厅

2016年4月11日


宁波银监局关于深化银行业困难企业帮扶工作的指导意见



  为引导辖区银行业有效防范化解企业“两链”风险,加大实体经济金融支持力度,现就深化银行业困难企业帮扶工作提出如下指导意见:


  一、总体要求


  (一)准确界定困难企业帮扶的范畴


  困难企业帮扶是由政府相关部门、银行监管部门、银行业协会及相关债权银行等共同参与,对主业经营总体稳定,但受外部经济不景气影响或关联担保拖累而出现资金链紧张的风险企业实施的救助。经帮扶后,这类企业恢复正常生产经营的概率较大。对于存在企业主已逃逸等逃废债情形,或者主营业务存在严重问题,接近或已出现资不抵债情形,进而救助无望或救助价值极低的风险企业,则要依法追偿、依法清算,加快银行不良贷款的处置进程。


  (二)完善帮扶“名单制”管理


  困难企业帮扶工作继续实施“名单制”管理,要进入一户,帮扶一户;帮成一户,退出一户。各银行业金融机构要及时更新帮扶名单,并按季报送监管部门。名单的进入和退出要“一户一报”,严格执行监管要求和落实行业自律公约,确保进退有序。


  (三)坚持“三分类”帮扶机制


  “政府协调、银行自主、银行联动”三分类帮扶机制是辖区银行业推进困难企业帮扶工作的核心机制,政府协调帮扶重配合,银行自主帮扶要及时,银行联动帮扶求协同。各银行业金融机构既要强化与政府相关部门以及同业间的配合,也要发挥自身的主动性和灵活性,把准时机,选择合适的帮扶机制,及时满足困难企业的帮扶需求,发挥出最大的帮扶效能。


  二、分类实施帮扶


  (一)困难企业分类


  各银行业金融机构应在“名单制”管理的基础上,对困难企业按照支持类、维持类、重组类、退出类进行分类。


  1.支持类是指经营整体正常、主业发展前景良好,但资金短期有压力的企业。相关银行业金融机构要在强化资金用途监控、保障资金专款专用的前提下,进一步加大对这类企业的金融扶持力度。

 

    2.维持类是指经营总体稳定,但当前资金压力相对较大、短期内难以缓释的企业。相关银行业金融机构在帮扶时限内,要继续维持这类企业的信贷额度,保障企业正常周转。


  3.重组类是指主业符合产业发展导向,且有条件通过重组化解资金风险的企业。相关银行业金融机构要通过引入战略合作者、资产重组、债转股等方式,促推企业整合经营,优化结构,保住主业。


  4.退出类是指前期虽已进入帮扶名单,但不符合国家产业发展政策,属于淘汰落后产能,且救助无望或救助价值极低的企业。相关银行业金融机构要尽快将这类企业调出帮扶名单,依法破产清算,加快盘活不良资产,为其他名单内企业腾挪规模。


  针对上述分类,各银行业金融机构要结合自身实际情况,制定出具体的困难企业分类条件和标准。尤其是要加强对“僵尸”企业的甄别,这类企业长期亏损、资不抵债,市场竞争力丧失,经济效益低下,但由于金融“输血”或政府扶持而暂时免于倒闭,给市场资源配置和经济结构调整带来了极大的梗阻。原则上,各银行机构要严格控制“僵尸”企业的帮扶准入,对于当前已在帮扶名单内的“僵尸”企业,要将其细分调整至“退出类”或“重组类”,加快这类企业破产退出市场,或引入优质企业实施兼并重组。


  (二)帮扶方法分类


  各银行业金融机构要根据困难企业的分类结果,运用合适的帮扶方法,解决企业最迫切、实际的难题。


  1.搭桥转贷法。这种方法主要适用于经营总体正常,但资金链暂时出现紧张,还本付息困难,进而影响银行转贷的困难企业。企业利用地方政府应急转贷基金归还存量贷款后,相关债权银行要提升信贷审批效率,缩短审批周期,及时将周转贷款发放给企业,帮助企业维持正常经营。

  

    2.平移代偿法。这种方法主要适用于出险企业难以救助,但担保企业履约能力较强且有履约意愿的情况。相关债权银行按担保企业的代偿责任金额增加相应授信额度,并给与利率优惠、利息减免、分期偿付等方面的优惠,尽力保障担保企业的正常经营,在迅速消化出险企业不良损失的同时,有效隔离担保圈(链)风险传染。


  3.损失共担法。这种方法主要适用于对地方经济发展影响较大,但资产负债关系相对复杂,难以通过简单的帮扶举措实现风险全部化解的行业龙头企业(集团)。由地方政府牵头,相关债权银行与企业(集团)统一会商,分类施策,“破产清算”、“救助帮扶”区别处置,破保结合,通过出险企业自救一点、担保企业承担一点、银行机构核销一点、政府政策减免一点,由政银企多方合力共促,将损失减至最低,帮助集团核心企业重获生机,过渡难关。


  4.债股转换法。这种方法主要适用于主业盈利能力强,但因参与高额民间借贷而导致风险难以缓释的困难企业。在地方政府的统一协调下,经民间借贷双方协商一致,将企业部分资产折价后以民间借贷债转股的形式注入,在盘活企业资产的同时,有效解决企业民间借贷问题。相关债权银行应尽量维持既有信贷额度,保证企业正常经营,为企业整体风险化解赢得时间。


  5.外部收购法。这种方法主要适用于主业较具市场竞争力,但因跨行业投资、盲目投资而导致副业严重拖累主业,进而引发主营业务收入不足以支持整体经营运转的困难企业。相关债权银行应积极协助企业从外部引入资金,借助第三方对企业进行收购重组,加快出售非核心副业资产,通过“瘦身”,降低企业的生产经营成本和财务开支。


  6.资产重组法。这种方法主要适用于负债关系清晰,资产具有核心价值,帮扶前景较好,有条件通过资产整合优化为新一轮发展赢得契机的困难企业。相关债权银行应配合地方政府,通过债务剥离、资产重组以及配套政策扶持等方式,协同企业引入战略合作者,合力开展经营并承接债务,将挑战变机遇,既有效化解当前债务危机,又为转型发展创造有利条件。


  三、严格帮扶全流程管控


  (一)严格把握可帮扶标准


  1.对于进入政府协调帮扶和银行自主帮扶名单的困难企业,由地方政府和相关银行自主把握帮扶准入标准,并自主推进相关工作。

  

    2.对于纳入银行联动帮扶名单的困难企业,原则上应达到如下标准:一是企业被帮扶意愿强,自愿进入帮扶名单;二是企业经营总体稳定,主业发展前景良好,具有可持续的经营活动现金流;三是企业财务结构稳定,对外负债、投资规模处于企业可承受范畴,且透明度较高;四是企业实际控制人品行良好,帮扶配合度较高;五是企业资金链紧张主要因为外部经济不景气或受第一手关联担保拖累所致。对于无救助价值的“僵尸”企业,或深层次介入民间借贷或担保圈,以及涉及非法集资、高利贷、逃废债等其他违法违规情形的借款企业,不得进入银行联动帮扶名单。


  (二)严格帮扶工作流程


  1.银行联动帮扶工作按季推进,并遵照以下流程进行:一是发起帮扶申请。任一债权银行均可发起帮扶工作,帮扶申请应于季度末15个工作日前,以《拟提请联动帮扶名单》的形式提交监管部门。二是帮扶意向会商。由发起帮扶申请的银行中所涉债权余额最大的机构牵头,各债权银行一致确认帮扶意向后,由牵头行于季末最后一个工作日之前,统一将各行盖章确认的《借款企业授信及银行帮扶意向统计表》备案监管部门,该户困难企业即进入银行联动帮扶名单。三是帮扶方案会商。由确认帮扶意向的银行中债权余额最大的机构牵头,各债权银行共同商定困难企业的帮扶方案后,由牵头行于季后15个工作日内,统一将各行盖章确认的帮扶方案备案监管部门。四是按时限履约帮扶。各债权银行积极主动地履行帮扶方案。对于中止或退出帮扶以及债权银行出现的不履行帮扶方案的情形,牵头行应及时以纸质文件形式说明情况,并向监管部门报告。

  

    2.为规避个别企业借帮扶时机换取逃废债空间,各银行业金融机构要加强对困难企业信用状况的全流程管控。在发起帮扶申请阶段,要通过地方政府“信用宁波”网以及银行业协会“失信客户”信息共享平台,查询拟提请帮扶企业是否存在失信状况,严防失信客户进入帮扶名单。在帮扶方案会商阶段,要强化对被帮扶企业及其实际控制人“绝不参涉逃废债行为”的承诺控制。在履约帮扶阶段,一旦发现企业涉嫌失信或逃废债行为,要及时报告监管部门,并中止帮扶。


  (三)严格困难企业进入帮扶名单后的三方管理


  1.被帮扶企业应明确承诺全面披露真实可靠的股权、经营、财务、对外融资等信息;不抽资、不转移财产(含企业和实际控制人及关系人个人资产),重要股权变更、法定代表人变更等重大事项及时通知银行并取得认可;帮扶资金用于实体经济,且同意银行监管资金流向。

  

    2.各银行业金融机构要严格遵循《宁波银行业困难企业帮扶自律公约》要求,在帮扶时限内,保障名单内被帮扶企业的信贷额度,并落实“七不准”要求,合理定价金融服务收费,在政策许可的范围内作出有利于困难企业的安排。


  3.地方政府和监管部门应通过走访、调研、座谈等形式,加强对名单内企业帮扶方案落地情况的跟踪监管,适时开展效能评估。


  四、强化帮扶保障工作


  (一)加强帮扶政银合作


  在推进困难企业帮扶工作的过程中,各银行业金融机构要深化政银合作,积极寻求政府配套政策扶持。要合理利用地方政府应急转贷基金和政策性担保等企业融资支持体系,支持企业资金周转,搭建企业融资桥梁。要合理寻求政府在土地收储、财政税收、工商变更、资产转让等方面的政策扶持,帮助企业减费让利,精简财务支出。要契合区域发展战略和产业升级导向,通过市场机制引入战略合作者对困难企业实施兼并重组,向企业提供并购贷款、委托贷款等融资支持,加快推动企业转型升级。


  (二)优化帮扶成效考核奖惩机制


  各银行业金融机构间要加强同业自律和相互监督,有义务对其他债权银行违反《宁波银行业困难企业帮扶自律公约》的行为进行举报。一经核实违约行为且窗口指导无效的,宁波银监局将对相关银行跟进通报批评、市场准入限制等监管处置措施。宁波银监局将引入年底通报制度,对各银行机构困难企业帮扶工作的推进情况进行全面总结评估,对于帮扶力度大、成效突出的银行机构,在金融服务考评中适当加计评分,并给予监管资源配置等方面的倾斜支持。


  (三)培育良好的帮扶环境


  各银行业金融机构要严格落实规范收费等政策要求,加强对违规收费行为的整治,加快清理各类不规范收费,为企业减负降压,进一步改善企业融资环境。要继续深化“打逃”、“防赖”工作,积极配合地方政府开展打击逃废债工作,严惩恶意逃废债行为;要强化行业联动,进一步加大对逃废债以及恶意失信企业的联合制裁;要严格执行《宁波市银行业加强失信客户授信管理自律公约》,规范“失信客户”信息共享平台管理,强化对失信行为的联合防范,进一步改善外部信用环境。


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