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慈溪市人民政府办公室关于转发慈溪农村商业银行普惠金融提升工程五年行动实施方案(2016—2020年)的通知
慈政办发〔2017〕14号
2017-02-08 568次


各镇人民政府、各街道办事处,市政府各部门、各直属单位:


  经市政府同意,现将《慈溪农村商业银行普惠金融提升工程五年行动实施方案(2016—2020年)》转发给你们,请认真贯彻执行。


    慈溪农村商业银行要紧紧围绕《慈溪市“十三五”农业农村农民发展规划》的目标任务,要把发展普惠金融作为推动“大众创业、万众创新”、“农业更强、农村更美、农民更富”美丽新农村建设的主抓手,以创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念为指引,提升金融服务实体经济的效率和能力,强化金融对经济社会转型发展的支撑作用,营造美丽乡村建设与普惠金融工程良性互动、互利共赢的生态环境。各镇人民政府(街道办事处)、各有关部门要持续支持慈溪农村商业银行发展普惠金融,进一步建立对接联系机制,搭建合作服务平台,加强政策衔接与配合。市财政局、市人力社保局等部门要积极支持慈溪农村商业银行开展镇级财政国库集中支付、社保卡、公务卡、市民卡、公交卡、农村养老保险、农村医疗保险、种粮直补等财政、社保业务代理和政府惠民资金代理发放。市人民银行、宁波银监局慈溪办事处要在支农再贷款额度、新业务新产品准入、外汇业务、服务网络建设、服务功能拓展等方面继续给予政策支持。各类新闻媒体要对慈溪农村商业银行普惠金融工程进行全方位、多渠道地集中宣传、重点宣传,营造良好的舆论氛围。


 


慈溪市人民政府办公室

2017年2月8日


慈溪农村商业银行普惠金融提升工程五年行动实施方案(2016—2020年)


  为贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》精神,进一步深化普惠金融工程,切实巩固和拓展普惠金融发展成果,根据《中国人民银行办公厅关于开展普惠金融综合示范区试点的批复》、《慈溪市人民政府办公室关于印发慈溪市普惠金融工程建设实施意见的通知》要求,结合本市普惠金融工程建设实际情况,特制定本实施方案。


  一、指导思想


  全面贯彻党的十八大及十八届历次全会精神,以《慈溪市国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》为导向,牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享发展理念,充分发挥先行、示范和引领作用,建立健全普惠金融可持续发展的长效机制,重点推进信用体系、移动金融、“三农”和小微企业金融服务等普惠金融建设工作,深耕农村、实体和数字金融三大领域,突出智慧、绿色、精准、共享四项目标,构建农村渠道、服务、产品、生态和平台五个体系,进一步提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,助力慈溪建成更高水平的全面小康社会。


  二、基本原则


  (一)统筹规划,深耕农村金融领域。从促进社会经济发展、城乡统筹发展出发,优先解决农村欠发达地区、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题,通过渠道铺设、网络链接、人员交互、科技支撑和产品承载等方式,全方位、多角度、广覆盖地发展村级和社区金融,进一步提高普惠金融的渗透率。


  (二)产融对接,专注实体经济领域。坚守服务“三农”和小微企业的市场定位,坚定本土化、小微化和一体化普惠方向,坚持专注服务实体经济发展,强化供给侧结构性改革,支持大众创业、万众创新,促进产业提质增效、转型升级。


  (三)创新驱动,拓展数字金融领域。创新推动金融与科技的深度融合,依托移动互联、云计算和大数据等数字技术,促进普惠金融的数字化、移动化,打造农村数字金融服务网络。进一步降低金融服务门槛和成本,让所有阶层人群能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务,提升客户体验。


  三、主要目标


  经过五年努力,建立与本市经济社会发展相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,着力构建更趋完善的“三农”和小微企业金融服务体系。到2020年末,累计投入2亿元用于普惠基础设施建设及减费让利,新增信用贷款15亿元,累计发放农户贷款500亿元,涉农及小微企业贷款余额突破650亿元。


  (一)智慧普惠。实施“互联网+金融”战略,大力推进农村数字普惠金融体系建设,强化移动银行、移动支付、移动理财等移动金融在公共服务、电子商务和小额信贷等领域的应用,着力打破服务空间与时间限制,不断提高普惠金融的智能化和可得性。积极开展银政、银校、银医、银园、银保等多层次合作,深化智慧金融在多领域的应用。到2020年末,丰收互联客户超过40万户、电子银行替代率超过80%。


  (二)绿色普惠。围绕“绿水青山就是金山银山”的发展理念,大力引导产业转型升级,推进“二次创业”,突出生态保护和资源节约,促进普惠金融与经济社会的和谐发展。全面实施绿色信贷评审机制,将环境保护及节能减排作为客户分类、信贷支持、利率定价的重要标准,推进绿色普惠金融产品创新,实现山青、水绿、村美、民富。到2020年末,绿色信贷余额占比达到10%以上。


  (三)精准普惠。针对农村欠发达地区、初始创业者、小微企业以及低收入农户等普惠金融重点区域和群体,进一步推进普惠信息档案建设,通过大数据精准分析,全面掌握客观实际需求。


  推行重点区域“一类一策”和重点群体“一户一策”制度,开展精准对接服务,培育特殊群体“造血”功能。着力提高产品服务的针对性,增强精准服务能力,提升普惠金融的适配性和满足度。到2020年末,普惠信息建档率达到90%以上。


  (四)共享普惠。实现社会责任与可持续发展的平衡,体现普惠金融的共享价值。继续加大普惠设施、渠道、科技等投入,使群众获得金融服务的耗时更少、距离更短、成本更低。继续减免相关费用,合理定价贷款利率,持续让利于民。加强普惠文化建设,推进金融知识普及,完善金融消费权益保护,让更多群众分享普惠成果。到2020年末,组织2000场金融知识普及活动,全面提高消费者金融素养及金融风险防范意识。


  四、工作举措


  (一)构建一体化、专业化的渠道体系


  1.强化物理网点渠道转型。优化网点布局,推进社区银行转型建设,因地制宜,尝试建立服务专业化、功能差异化、业务特色化的网点渠道体系,实现人员配置更加科学合理,业务流程更加高效便捷,内部格局更加优化协调,网络布局更加贴近市场。围绕“以客户为中心”的核心理念,通过“新理念、新技术、新流程”的整合与创新,实现在客户体验、交互场景、业务流程等方面的新突破,网点客户服务从不计成本、不分对象的无差异服务,走向分级服务;从不加筛选、不加过滤的高成本柜台服务,走向分渠道服务,实现“不同层次的客户、不同的服务区域、享受不同的服务”。力争到2020年末,物理网点数量保持在128家以上,离行式自助银行达20家,ATM、CRS等自助机具保持在350台以上。


  2.强化电子渠道服务创新。按照“融汇科技创新,开启金融未来”的发展理念,加快推进手机银行、网上银行、微信银行等线上渠道建设,全面推动业务上网,实现业务线上申请、受理、办理的全流程操作,促进金融服务提速增效。以创建“电子支付应用示范村、镇”为抓手,提高智慧金融在农村地区的普及程度,积极建设支持刷卡、闪付、NFC手机支付、HCE云支付、丰收智能付等快捷方式的交易支付结算平台,为客户提供网络化、移动化、智能化的服务体验。深入推进“电子商务进万村”工程,推广“丰收购”电商平台和“丰收家”O2O平台,致力于打造具备账户、支付和融资等金融核心功能的开放式平台,促进平台扶持农户、大学生和妇女等弱势群体电商创业,实现线上线下一体化发展。力争到2020年末,“丰收购”、“丰收家”等电商平台商户达500家以上。


  3.强化“微银行”功能模式优化。优化完善“惠民通”便民自助机具建设,“惠民通”的布局选址合理化,实行以业绩考核为基础的准入退出机制,提高“惠民通”服务实效。推进“丰收驿站”金融便民服务点建设,以现有“惠民通”金融服务功能为基础,逐步将“微银行”升级为带有电商、物流、社区、公益等综合服务功能的“丰收驿站”金融便民服务点,打造农村地区的金融中心、信息中心和物流中心。力争到2020年末,“丰收驿站”电商服务点达到100个以上,确保“微银行”实现“一村一点”全覆盖,确保“惠民通”单台月均业务量达500笔。


  (二)构建网格化、分层化的服务体系


  1.有效提升整村授信式服务成效。借助运用大数据分析技术,以小额信用贷款产品、借记卡循环贷款功能为抓手,全面推广面向村、社区的“整村授信”服务模式和小微企业走访工作,改变“先申请、后调查、再办贷”的传统贷款流程,通过“数据分析、批量授信、整村走访、上门签约”新模式,实现贷款营销受理、入户调查、上门送贷的“一站式”服务,有效解决“贷款难”问题。力争到2020年末,评级授信农户达25万户,有效覆盖面90%,授信金额230亿元;小微企业走访3.8万户。


  2.有效提升网格化管理服务成效。强化信息数据实时采集,以深化“整村授信”和小微企业走访工程为载体,加强对网格基础信息、客户需求、金融诉求等动态信息的实时采集,持续完善网格内本地居民、新慈溪人、小微企业等各类主体的信息档案库,夯实客户精细化管理基础。强化网格客户精准营销,以客户信息管理系统客户精准识别管理为科技支撑,开展日常性、阶段性相结合的精准营销、交叉营销和批量营销,建立健全售后回访机制,全面打造综合化、智能化、精准化营销服务体系。力争到2020年末,建立95万人次以上本地居民、10万人次以上新慈溪人、3.8万户以上小微企业的信息档案库。


  (三)构建品牌化、微小化的产品体系


  1.重塑信贷思维。加大对中小微企业的信贷投放,逐步推广“税贷通”、拍卖贷、商标专用权质押贷款、投贷联动等创新融资产品,推动小微企业信用贷款和小额保证保险贷款业务发展,探索符合中小微企业特点的固定资产按揭贷款,研发特色产业链金融产品以及符合电商特点的小额信贷和担保模式。提升对自然人“双创”和消费信贷的服务能力,紧紧围绕城镇化进程中居民创业和消费等领域的金融服务需求,进一步细分客户职业生涯及生命周期,依托“整村授信”服务模式以及“惠”系列、“蓝领通”拳头产品,主抓信用贷款,力推消费信贷,突破“待客上门”的被动营销思维与传统的“抵押+保证”担保贷款发展模式,全力打造批发式授信、信用式放款和自助式办贷的小额信贷品牌。加强与市农办、市供销社合作,充分发挥市镇两级农合联组织平台作用,主动做好农合联及农民资金互助会基本账户的开立、资金托管、财务咨询等服务和互助会成员的预授信工作,大力开展农民资金互助会的信用评定,推广“互助贷”、“家庭农场”专项贷款,持续加大涉农信贷投放,将农民专业合作社、家庭农场、种养殖大户等新型农业经营主体列为信贷支持的重点。完善和创新“多权一房”抵质押贷款,稳步推广农村承包土地的经营权抵押贷款,进一步探索滩涂养殖权、集体建设用地使用权等质押贷款,促进农村资源向资产、资产向资本转变,有效地激活农村“沉睡”的资源和资产,拓宽农民融资渠道,为农村经济发展和农民创业增收发挥积极作用。力争到2020年末,小额信用贷款、农户贷款和小微企业贷款余额分别达到25亿元、100亿元和300亿元,惠及客户3万户、6万户和2万户,累计发放农村承包土地的经营权抵押贷款等“多权一房”抵质押贷款5亿元。


  2.丰富卡类产品。推进IC卡行业应用,实施智慧校园、智慧市场、智慧健身及智慧交通,适时推进“银医通”服务,推进丰收IC卡在教育、文体、医疗、公共交通等领域的应用。推广新慈溪人卡,提升对新慈溪人的金融服务水平,改善新慈溪人的金融生态环境。推广丰收福农卡•普惠宝及贷记卡分期业务,创新透支类业务,加大对各类分期业务的宣传,实时推送客户分期提示短信,提高贷记卡额度、使用率和活卡率,提高贷记卡金融服务能力。


  (四)构建社会化、循环化的生态体系


  1.持续优化信用体系建设。整合公安、法院、市场监管、人力社保、环保、海关、农业等单位的数据信息,建立多层级的小微企业和农户信用信息档案平台,降低普惠金融服务对象征信成本,推动政务信息与金融信息互联互通,形成商务、金融两个领域的守信激励和失信惩戒机制,建设中小微企业普惠金融信用支撑体系。做实做深“三信”工程建设,确保信用村(社区)、信用镇(街道)的信用户贷款优先、足额发放,落实差别化利率优惠的倾斜政策,做到“扶优限劣”,充分发挥示范激励效应,最大程度变现信用价值,营造人人做信用人、户户争信用户、村村比信用村的社会环境。积极培育良好的社会信用文化,实现公众信用文化教育常态化,通过信用知识“进农村、进社区、进企业、进学校”专项行动等宣教活动,增强公众信用意识和契约精神,深化社会信用环境建设。


  2.持续深化社会责任履行。支持弱势群体创业致富,密切与人社局、团委、妇联等部门组织的合作,优先安排下岗失业人员再就业、青年创业、妇女“三带三进”等贷款资金。持续开展减费让利,继续减免开卡费、年费、ATM跨行交易手续费等服务费用,加强优惠政策宣传,让所有阶层和群体能够以合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务;持续对小微企业、农户、低收入人群、残疾人和老年人等弱势群体的创业及消费金融需求,实行不同程度的利率优惠。加强金融知识普及教育与金融消费者权益保护,多层面、广角度、长效地普及金融基础知识,促进公众强化金融风险防范意识,提高消费者金融消费的技能和素养,重点加强与金融消费者权益相关的信息披露和风险揭示。持续关注、参与和组织公益慈善活动,帮助社会弱势群体,开展送温暖、送知识、送服务等公益活动,做好“和美银行”助学金的发放工作,确保“和美银行”慈善基金可持续地向社会弱势群体提供资金帮助。


  3.持续强化绿色金融构建。自下而上构建绿色金融体系,设计全流程的绿色金融工具,借助政府绿色发展基金、绿色贷款担保和贴息等扶持政策,提升绿色金融对绿色经济、低碳经济、循环经济的扶持力度,助力于建设资源节约型社会和环境友好型社会。


  4.持续助推美丽乡村建设。高度重视“美丽乡村•幸福家园”建设,主动做好“‘十三五’期间美丽宜居村、示范村和精品村”等建设项目的配套金融服务,积极与建设项目所涉各镇(街道)、行政村进行对接,实时了解项目设计方案、建设进程、资金来源、存在困难等情况,提前开立项目账户、及时跟进意向融资、持续提供资金结算,助力提升乡村品质打造美丽乡村升级版。力争到2020年末,累计安排1亿元专项资金支持美丽乡村建设。


  (五)构建智能化、便捷化的平台体系


  1.科技创新,推动互联网金融。探索线上金融,与第三方平台开展合作,为电商企业提供在线支付、订单管理、资金结算、三方存管、融资租赁等综合性金融服务,满足电商企业多方面的金融服务需求。建立高效低耗的互联网服务体系,进一步完善互联网金融平台功能,搭建生活消费、就业创业、产品购销等综合服务信息平台,为人民群体提供更加方便快捷、智能化的综合服务。


  2.群策合力,推进多元化金融。加强与财政、国税、地税、公路、电力等单位的工作衔接与配合,推进民生类业务发展,全面做好惠农补贴的代理发放和公共服务工作,提升水电费代缴等民生服务项目的受众面,方便市民各项公用事业费的缴纳。加强银企合作,推进保险、基金、证券、黄金等跨业业务,尝试出入境服务合作,探索各类资产管理计划、委外业务、期货业务、信托业务等,寻找银保、银证、银基等新型合作模式,扩大新兴金融业务覆盖面,满足客户多元化的综合金融需求。强化与市场监督管理局、民个协会等单位的联系,着力搭建小微企业服务平台,基本形成小微企业创业、培育、成长、升级的梯度金融扶持体系,破解制约小微企业发展的瓶颈和难题,推动慈溪民营经济“二次创业”。强化与农业局、农林院校等农业单位的合作,继续加大对涉农客户技术和金融知识的培训,邀请专家学者对农户开展各类金融和非金融知识讲座等活动,为农户提供金融、行业形势、政策动态、产业专业知识等信息,提升农户转型升级能力,促进农民增收农业增效。


  五、强化组织保障


  (一)建立科学完善的长效机制。进一步深化完善普惠金融的组织领导、价值导向、渠道网络、产品服务、考核评价、创新激励、文化培育等长效机制建设,促进普惠金融稳健可持续发展。


  (二)建立资源共享的联动机制。进一步加强政银农合作联动机制建设,整合政府、农信和“三农”的优势资源,进一步增强分工不分家的普惠金融工作合力。


  (三)建立规范高效的评估机制。建立制度、计划、目标、考核、评估的普惠金融发展机制,健全考核评估体系,主动找差距、补短板,定期总结、评估实施效果,并与政策支持、市场准入、资源倾斜等挂钩,不断提升普惠金融发展水平。


 



    抄送:市委各部门,市人大办、政协办,市人武部,市法院、检察院,各人民团体,慈溪民盟、慈溪民建、慈溪致公党、慈溪九三。

 慈溪市人民政府办公室           2017年2月8日印发



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