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宁波市奉化区科学技术局关于修订《宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池管理暂行办法》的通知
奉科﹝2018﹞19号
2018-05-10 542次


关于修订《宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池管理暂行办法》的通知

奉科﹝2018﹞19号


各镇人民政府、街道办事处,区级各有关单位:

 
  根据中国人民银行、科技部、银监会、证监会、保监会、知识产权局《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》(银发〔2014〕9号)、财政部《中小企业发展专项资金管理暂行办法》(财企〔2014〕38号)和《宁波市奉化区人民政府关于推进“中国制造2025”工作的若干意见》、宁波市奉化区“科技争投”三年行动方案等文件精神,为积极鼓励和引导金融机构加大对科技型中小微企业的金融支持力度,区科技局、区财政局联合修订了《宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池管理暂行办法》。现将该暂行办法印发给你们,请认真组织实施。


宁波市奉化区科学技术局 


宁波市奉化区财政局 


2018年5月10日


宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池管理暂行办法


第一章 总则


  第一条 为积极鼓励和引导金融机构加大对科技型中小微企业的金融支持力度,拓宽融资渠道,缓解融资难题,培育壮大战略新兴产业,鼓励企业创新创业,加快科技成果转化和产业提升,根据宁波市《关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》(甬政办发〔2016〕70号)、宁波市奉化区人民政府关于推进“中国制造2025”工作的若干意见、宁波市奉化区“科技争投”三年行动方案和相关工业扶持政策要求,特设立宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池(以下简称“风险池”)。为加强风险池管理,依据有关法律法规及文件精神,特制定本办法。 


  第二条 本办法所称的中小微企业科技信贷风险池代偿所需资金,由区财政每年安排300万元,存入风险池账户(基金账户名称为:宁波市奉化区科学技术局科技信贷风险池专户),合作银行和担保保险机构不实际出资,风险池专户开户应按财政资金竞争性存放机制选择资金存放银行。

 
  第三条 科技信贷风险池,主要用于因科技信贷授信产生损失的代偿。 


  第四条 本办法所称的“中小微企业”,应符合如下基本条件: 


  (1)在奉化区注册纳税的企业法人,属于宁波市奉化区科技型初创企业、宁波市创新型初创企业、国家高新技术企业、宁波“3315计划”创新创业团队、奉化“凤麓英才”计划团队等企业。 


  (2)企业原则上要求成立(或从奉化境外迁入)一年以上,经营稳定,企业及主要经营者、实际控制人在人民银行征信系统无不良信用记录、无违法犯罪记录、无行政处罚记录,企业当年无侵权、涉税、安全生产、环保等违法行为。 


  (3)资产负债率最高不超过80%。特别优秀的企业,实行一企一议。 


  (4)符合奉化区新“6+1”产业体系企业,即新动力(含新能源、电动汽车、轨道交通、现代船舶、航空等)、新时尚(含纺织服装、休闲娱乐用品、时尚家居等)、新装备(含气动元件、电机制造、精密铸造、汽车配件、机械装备、机器人等)、新信息技术(含手机通信、智能家电、可穿戴装备、智能终端等)、新健康(含高端食品、现代医药、健康护理等)、新材料六大特色版块企业及以工业创新设计、科技服务、检验检测等生产性服务业企业。


第二章 科技信贷风险池


  第五条 风险池实行市场化运作,不以盈利为目的,坚持“自主申请、择优推荐、平等合作、风险共担”的基本原则。 


  第六条 风险池规模以每个年度投入300万元代偿资金为基数。视贷款需求情况,经政府批准增加拨付的,专款专用投入风险池;若当年风险池代偿资金有结余,则可累积计入次年风险池。 
合作银行根据协议按风险池资金额度的一定比例放大,一般安排不超过1亿(含)定向信贷资金,专门用于扶持科技型中小微企业贷款。 


  第七条 风险池资金实行专户管理,其产生的所有利息收益专项用于代偿风险池项下贷款所产生的损失。 


  第八条 风险池项下贷款承贷银行为“宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池协议”合作签约银行,贷款担保保险机构为区内担保保险机构。 


  第九条 贷款发生损失时,担保保险机构、风险池、放贷银行按5:3:2的风险赔付比例承担相应净损失,风险池赔付的上限为年度风险池资金累积总额,代偿金额根据具体三方合作协议执行;年度风险池资金偿付归零后,由担保公司和放贷银行按8:2的风险赔付比例承担相应净损失。


第三章 风险池资金的使用


  第十条 纳入风险池管理的贷款,贷款利率原则上不超过中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%,担保保险机构担保费或保险费原则上不超过担保额的2%。 


  第十一条 单家企业贷款额度最高不超过300万元(含),一般小微企业新增贷款控制在100万元以下,特别优秀的企业,可实行一企一议,最高贷款额度不超过500万元。 


  第十二条 风险池资金的运作程序。 


  (一)区科技局负责向担保保险机构和贷款银行提供“科技型中小微企业名单”。未在该名单内企业,则需填写《宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池资金申请表》,由区科技局进行该企业科技项目或者产品的先进性认定后,将其纳入风险池代偿范围并反馈给担保保险机构和贷款银行。 


  (二)担保保险机构和贷款银行分别对申请企业进行保前、贷前审查。 


  (三)申请企业通过保前、贷前审查的,担保保险机构和贷款银行在《纳入风险池管理贷款企业资格认定表及风险匹配函》上盖章确认,并在批准贷款前交区科技局备案。 


  (四) 贷款银行发放贷款。 


  第十三条 贷款管理 


  贷款各相关方应按以下要求管理贷款: 


  (一)该贷款资金只能用于企业技术研发、新产品开发、科技成果转化和产业化、购买设备和原(辅)材料、流动资金周转等生产经营,不得从事股本权益性投资,不得用于有价证券、股票、期货等投资经营活动。否则,贷款银行根据贷款协议有权提前收回该企业的贷款。

 
  (二)各有关单位应相互配合,积极沟通,及时掌握企业情况,贷款银行应按季向协议各方报送科技信贷基本信息,以便于共同了解运行情况,完善管理措施。 


  (三)贷款银行和担保保险机构应加强贷后管理,审查贷款用途真实性、跟踪贷款实际去向,采取有效方式对贷款企业的信用情况变化等进行检查和监控,跟踪了解企业发展和运营情况,提高信贷风险池的安全性。

 
  第十四条 贷款到期、企业未能按时还款时,应按照以下方式由协议各方按相应比例给予代偿,具体代偿方式以合作协议为准。 


  (一)担保贷款发生逾期时,放贷银行在贷款本息逾期次日(遇节假日顺延)以书面形式通知区科技局、担保保险机构。担保保险机构收到通知后,应在十个工作日内按照保证合同约定的担保责任先行向放贷银行代偿逾期贷款本息的80%,放贷银行承担逾期贷款本息的20%的风险损失。 


  (二)符合风险池代偿条件的担保项目由风险池承担逾期贷款本息的30%。满足风险池用款条件时,由担保保险机构向区科技局提出《奉化区科技信贷代偿基金申请表》,区科技局应在担保保险机构提交申请后十个工作日内审核完毕并将资金拨付给担保保险机构。 


  (三)区科技局每年承担赔付的上限为年度风险池资金累积总额,代偿金额根据三方合作协议执行。 


  第十五条 风险池项下贷款由贷款风险池和担保保险机构履行代偿义务后,其债权由贷款风险池和担保保险机构按代偿资金出资比例享有。债权追偿权由担保、保险公司行使,追偿债权所得在扣除实现债权的费用后优先用于归还担保保险机构超出风险池代偿的代偿部分,然后用于补充风险池。用于补充风险池的追偿所得由担保保险机构在追偿到账后五个工作日内打入风险池账户内。


  第四章 附则


  第十六条 担保保险机构和贷款银行报送贷款资料严重失真或者弄虚作假的,将采取通报批评、终止合作协议、取消代偿等措施,情节严重的,追究有关单位和个人的责任。 


  第十七条 对于企业虚构贷款用途、提供虚假贷款资料、恶意骗取贷款造成风险池资金损失的,将依法追究法律责任。 


  第十八条 本办法由区科技局负责解释。 


  第十九条 自2018年5月11日起施行,原来的《关于印发〈宁波市奉化区中小微企业科技信贷风险池管理暂行办法〉的通知》(奉科﹝2017﹞19号)同时废止。


指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
承办单位:8718宁波市中小企业公共服务平台
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