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中国人民银行奉化市支行 宁波市奉化区经济和信息化局关于印发《奉化金融支持小微企业发展指导意见》的通知
2018-06-27 631次


  为深入贯彻党的十九大和中央经济工作会议精神,引导银行业金融机构进一步改进小微企业金融服务,积极助推小微企业转型升级,促进实体经济稳健发展,根据中国人民银行《关于加强宏观信贷政策指导 推动金融更好地服务实体经济的意见》(银发〔2018〕93号)等有关文件精神,特制定本指导意见。


  一、工作目标


  各金融机构要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,提高思想认识,强化问题导向和目标导向,优化信贷资产配置,加大金融支持力度,创新金融产品和服务方式,持续完善小微企业金融服务,不断提高小微企业金融支持的覆盖率、可得性和满意度。


  ——小微企业信贷总量不断增加。小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,力争2018年奉化小微企业贷款新增20亿元以上,至2020年末,小微企业贷款占比达45%。


  ——小微企业融资成本不断下行。各金融机构要规范服务收费,完善贷款定价机制,通过降低小微企业贷款利率,实施优惠减免政策,主动让利小微企业,通过创新转贷还款等方式降低企业转贷成本,使辖区小微企业财务成本逐年下降。


  ——小微企业金融创新产品不断丰富。银行基于企业纳税信息和银行结算信息的数字信贷产品数量同比有所增长,贷款余额同比大幅上升。


  ——小微企业金融服务体系日趋完善。各金融机构要积极举办各类银企现场对接会,创设小微特色支行,逐步构建覆盖广、多元化、高效率的小微企业金融服务体系。


  ——小微企业融资信用环境持续优化。2018年末,小微企业不良贷款余额和不良率同比下降。


  二、工作措施


  各金融机构要围绕以下九项重点工作措施,全力做好金融支小工作,努力提高小微企业金融支持覆盖率、可得性和满意度。


  (一)持续加大小微企业信贷支持力度。各银行业金融机构要准确把握货币政策和信贷政策导向,高度重视小微企业信贷支持工作,尤其是要强化流动性管理,妥善解决资金来源与运用之间的矛盾,合理安排专项额度,确保投放总量与小微企业的创新发展需求相适应,投放节奏与小微企业的生产经营周期相衔接。商业银行各支行要积极向上级行争取政策倾斜和资金支持,地方法人金融机构要保持信贷投放适度均衡增长,有效发挥“支小”主力军作用。


  (二)进一步优化小微企业信贷结构。各金融机构要根据奉化区产业结构特点和小微企业发展现状,加强金融支持小微企业发展政策研究,准确把握小微企业产业发展导向,按照持优汰劣、结构优化的要求,优先支持辖区气动元件、汽车零部件、时尚纺织服装、家居厨卫等传统优势产业和新动力、新时尚、新装备、新信息技术、新健康、新材料、生产性服务业等“6+1”新兴产业内的小微企业。促进小微企业淘汰落后产能,对不符合产业政策的落后产能和安全生产、环境保护、节能降耗不达标以及其他违法生产的小微企业,实行信贷有序退出。结合“中国制造2025”试点示范城市专项行动,积极参与气动产业园、小微企业产业园、众创空间等特色产业园区建设,加大信贷扶持力度,推动小微企业集聚平台发展。强化对“个转企”、“小升规”的金融服务,助推辖区小微企业由“低、小、散”向“高、精、优”迈进。


  (三)充分利用数字技术加强产品创新。鼓励金融机构加强移动互联网、云计算、大数据等相关数字化技术在小微企业领域的应用,以“数字普惠”推动金融产品创新。要积极发展“银税贷”、“云税贷”、“税务通”等基于企业纳税信息和银行结算信息数字信贷产品,缓解小微企业抵押担保难问题;积极开展知识产权、股权、海域使用权、仓单、保单等抵质押融资,进一步拓展小微企业抵质押品范围;各金融机构要结合企业的现金流和结算流,探索开展形式多样的还款方式创新,推广年审制、循环接力贷等,逐步实现小微企业贷款的无缝续贷。


  (四)努力提升小微企业金融服务质效。各金融机构要加强与政府部门、行业协会、商会等单位的合作,创新适合小微企业需求特点的联动模式,组织开展分地区、分行业、分专题特色系列银企对接活动,主动排摸融资需求、分类推介金融产品、加强银企信息沟通、制定个性化金融服务方案和定期跟踪融资满足情况等措施,形成分类服务、跟踪落实、持续提升的工作闭环。简化审批流程,开辟小微企业信贷审批绿色通道,努力提高小微企业服务水平。积极推广网上支付和手机支付等业务,加强与各类电商企业合作,利用大数据和互联网技术做好小微企业支付模式创新。


  (五)积极探索科技金融支持创业创新。各金融机构要积极向上级行争取建设科技支行,加大对科技型小微企业的信贷投入。大力推广专利权质押融资,完善专利权评估、登记、转让等配套体系,支持小微企业研发自主知识产权。进一步发展创业担保贷款业务,加大对创业企业、众创空间、创业基地的支持。探索投贷联动机制,为初创期的科技型小微企业提供股权、债权相结合的金融支持。


  (六)进一步推动政策性担保增量扩面。针对当前部分小微企业因缺乏有效抵押物而无法取得银行信贷支持的情况,各金融机构要积极同区中小企业担保公司建立合作关系,积极发展银政担及各类担保业务,充分发挥政策性融资担保作用,降低小微企业担保难度。同时,各金融机构要加大同区保险公司合作,积极发展“金贝壳”等城乡小额保证保险贷款业务,缓解小微企业抵押担保不足问题。


  (七)采取多种措施降低小微融资成本。各金融机构要在建立科学合理的小微企业贷款风险定价机制基础上,认真履行社会责任,对诚实守信、经营稳健的优质小微企业减费让利,努力降低企业融资成本。要切实制定完善小微企业续贷政策的实施细则,改进完善相关信息技术系统,科学运用循环贷款、年审制贷款及续贷等贷款产品,有效解决企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题。要结合实际情况,合理采取分期还款等灵活的还款方式,合理设定流动资金贷款期限,提高贷款期限与小微企业生产经营的匹配度。


  (八)持续推进小微企业信用体系建设。各金融机构要加强与政府部门合作,搭建以“数据库+互联网”为核心的信用信息服务平台,利用互联网技术采集小微企业商业信用信息。深化奉化“小微加油”服务共享平台建设,在现有功能基础上加载金融信息,实现信贷政策传导、信贷产品展示、银企信息对接等功能,丰富用户使用体验。各金融机构要大力推广和应用宁波市普惠金融信用信息服务平台,努力解决银企信息不对称问题。


  (九)加强小微企业信贷风险监测与防范。各金融机构要加强与政府相关部门的沟通协作,加大对小微企业的风险监测力度,配合相关部门开展打击逃废债行动,优化辖区金融生态,为辖区小微企业争取更大的信贷权限和信贷资金。各金融机构要提高风险管理能力,加快小微企业不良贷款的处置进度,利用好核销、打包出售等渠道,创新市场化处置不良贷款的方式,多措并举化解小微企业信贷风险。


  三、工作要求


  (一)加强领导,压实责任。要各金融机构要增强“四个意识”,提高政治站位,把金融支持小微企业发展作为本单位一项重要的政治任务。发挥普惠金融领导小组作用,切实加强对本单位金融支小工作的组织领导。要建立健全人才引进培养工作机制,将优秀人才充实到小微相关工作岗,提高小微金融服务队伍的素质。要合理分解任务,层层推动落实。建立“金融支小”考评细则,完善内部激励和考核约束机构,充分调动部门和个人积极性,确保金融支小工作取得实效。


  (二)及时总结,全面汇报。各金融机构要落实专人认真做好金融支持小微企业的专项统计制度,并于每季季后10日内向我支行上报金融支小相关报表。同时,各金融机构要认真总结金融支小的工作经验,及时上报我支行及上级行,通过奉化日报、奉化电视台等新闻媒体开展金融支小系列宣传,介绍好的做法及成效,形成全辖金融支小良好氛围。


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