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宁波银保监局筹备组关于提升金融服务水平促进民营经济高质量发展的指导意见
甬银保监筹发〔2018〕17号
2018-11-16 195次


市辖各银行业金融机构,省农信联社宁波办事处,东海航运保险股份有限公司、永诚保险资产管理公司,各市级保险机构,保险专业中介机构,慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社,慈溪市龙山农村保险互助社:


  为深入贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话精神,落实国务院、中国银保监会和省市政府决策部署,引导宁波银行业和保险业聚焦重点领域,提升服务民营经济的总体质效,破解民营企业发展中的融资问题,推动我市民营经济动力变革、高质发展,现就辖内银保机构做好服务民营经济发展重点工作提出以下意见:


  一、多措并举,缓解民营企业资金压力


  1.保持信贷总量稳定增长。加大民营企业信贷投放,确保三年内辖内银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例持续上升,让民营企业获得充足的资金支持。全力落实小微企业贷款“两增两控”要求,力争三年内,单户授信1000万元以下的小微企业贷款新增1000亿元。重点落实制造业贷款增长“三个对标”,力争三年内,制造业贷款年度增速保十,“中国制造2025”产业带动民营企业总融资1000亿元。


  2.加大存量信贷资源及资金盘活。在依法合规的前提下,各银行机构要综合运用市场化转让、呆账核销、以物抵债等多种方式,加大不良资产处置,确保三年内年均处置民营企业不良信贷资产100亿元以上。稳妥推动市场化法制化债转股项目落地,将债转股的范围逐步扩大至银行债权以外的财务公司贷款债权、委托贷款债权、融资租赁债权等其他类型债权。继续试点运行联合授信管理机制,挤出积压在个别高杠杆运行企业的多头、过度融资,提高资金使用效率,腾出更多资金支持民营企业。各保险机构要深化关税保证保险试点,为企业提供“进口货物先放行、后缴税”的通关便利,力争保障金额年均增长20%以上。支持建筑工程综合保险向水利、交通工程领域复制推广,力争三年内帮助企业释放保证金200亿元。


  3.拓宽民营企业融资渠道。促推金融机构联动,提升一揽子金融服务,激发金融活水,充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等多种渠道的金融资源用于民营企业,推进股票质押、股权投资等保险资产管理产品在辖内的对接落地。对接“凤凰行动”宁波计划,发展银团贷款、并购融资,为企业规范化股份制改造、挂牌上市做足融资储备。深化保险资金支农、支小直融模式试点,力争到2020年授信额度累计达到15亿元。


  二、创新产品,改善民营企业融资担保难和风险保障难


  4.发展提升民企增信的金融产品。加快发展知识产权、仓单、存货、应收账款等抵质押融资方式和银税互动、银商合作等新型信贷服务平台下的信用贷款。推广应用“孵化贷”“挂牌贷”、投贷联动等新型融资产品。支持城乡小额贷款保证保险扩面增效,未来三年累计支持民营企业贷款融资120亿元。进一步发挥出口信用保险保单融资功能,争取到2020年信保支持融资规模达到50亿元。主动对接和运用普惠金融服务平台和“最多跑一次”数字化转型,提高获取数据信息和分析能力。深化政银担合作,充分发挥政策性融资担保作用。


  5.发挥保险风险保障功能。采用“保险+维权+服务”创新模式,加快推广应用专利保险和商标专用权保险,力争保障金额每年增长20%以上。推广重大技术装备首台(套)保险和新材料首批次应用保险业务,力争到2020年保障金额超过10亿元。进一步扩大短期出口信用保险规模,力争三年内出口信用保险对一般贸易的渗透率达到35%。探索“保险+期货”等金融工具的融合。推动气象指数保险、价格指数保险、收入保险等创新型农业保险模式试点扩面提质,力争三年内实现对相关特色产业种养殖大户的全覆盖。全面推开政策性小微企业财产保险试点,力争三年内小微企业财产保险覆盖率提升到50%以上。


  三、堵疏结合,降低民营企业资金成本


  6. 加大减费让利力度。严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定。法人银行业金融机构要总体实现“2018年四季度发放的普惠型小微企业贷款不高于三季度水平”的目标。加大对小微企业无还本续贷业务的支持力度,对符合条件的小微企业、符合条件的银行机构要实现无还本续贷业务全覆盖,为更多小微企业降低转贷成本。通过内部资金转移定价优惠、差别化利率定价、减免服务收费等方式,对民营企业融资实行“保本微利”,降低民营企业融资成本。进一步推动运输企业保险成本降低,并在运输企业购车贷款、运营费用分期付款等方面深化保证保险服务,带动民营企业物流成本和融资成本的“双降”。


  7.持续加大违规收费整治力度。巩固金融乱象整治成果,持续性地严厉打击一批杠杆高、嵌套多、链条长、套利多的产品,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,缩短民营企业融资链条;打击一批各方反映强烈的乱收费、转嫁成本、贷款返存、借贷搭售、滚动开票等行为,推动降本让利政策落地执行。对违规收费、拉长融资链条变相提高融资成本等行为,将强化监管、顶格查处。


  四、改进民营企业风险处置方式


  8.前移风险防化关口。各银行机构要主动加强对贷款资金流向的监测,确保真正用于支持民营企业,严控资金流入非实体违规领域所形成的政策风险、投资风险和信用风险。各保险机构要主动加大对企业的防灾防损等风险管理服务投入,加快发展企业安全生产责任、利润损失保险、产品责任及质量保险等业务,加强对民营企业的人身风险保障,完善企业分类分级风险评估和保险费率浮动机制,提升企业风险应对能力。


  9.对困难企业实施差别化帮扶。客观看待部分民营企业发展中遇到的困难,要综合研判,不搞简单化“一刀切”,以稳定民企就业和信心为准绳,实施差别化信贷政策。对暂时经营困难但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。对困难和风险量身定造应对措施,强化银行间联动,通过必要的、风险可控的收回再贷、展期续贷、并购重组、封闭运行、风险隔离等方式,帮助企业渡过难关。


  10.纾解上市公司股票质押流动性风险。对接宁波市上市公司稳健发展支持基金,积极运用债权人委员会机制,在公司尽责自救的基础上,“一户一策”按照市场化原则给予重点民营企业资金流动性支持,缓释控股股东股权质押融资风险。充分发挥保险资金长期稳健投资优势,争取更多保险资金设立专项产品参与化解上市公司和民营企业股票质押流动性风险。


  五、改革完善监管考核和激励约束机制


  11.实施差别化监管考核评估。统筹考虑民营企业金融服务的量、价、费,对各银保机构支持小微企业、制造业的情况落实按月监测、定期通报、约谈督导、现场核查等差别化监管措施,年底实施分类考核。对于分类考核结果靠前、指标完成情况良好的机构,在市场准入、金融服务考评、监管评级等方面适当倾斜、加分。对于监管配合度差,无合理理由拖累区域总体指标完成的机构,“一票否决”其金融服务考评中先进名单的推荐,情况严重的,纳入重点监管对象。


  12.强化机构内部考核激励。各银保机构对分支机构一把手和领导班子的业绩考核,要与民营企业金融服务情况挂钩。对服务好的分支机构,在资源配置、考核评优、费用激励、利润补偿等方面要适当倾斜。要在加强金融从业人员内控合规管控的基础上,探索优化对民营企业的授信尽职免责和容错纠错机制,提升业务条线和分支机构开展民营企业信贷业务的积极性。


  六、优化营商环境,构建亲清新型政银企关系


  13.营造公平竞争环境。各银保机构要树立国有企业和民营企业公平竞争的金融文化,不得在信贷准入、项目配资、承保理赔条件等方面给民营企业设置壁垒。要严格执行公平竞争审查制度相关要求,在制定授信政策、承保理赔规则、内部考核规则时,做好公平竞争审查,不得有所有制歧视。已出台的制度有类似条款的,要及时修订完善。各机构制度修订情况将适时纳入监管部门后续实施的相关现场检查或信访核查中,结果与监管分类考核挂钩。


  14.开展企业服务专项行动。对接市委市政府“三联三提”企服专项行动,开展“百名干部下基层”行动,由宁波银保监局筹备组和辖内各银保机构领导干部带队深入基层,开展调查研究,主动了解民营企业情况,有针对性的完善金融保障措施。各银保机构要开展“千名客户经理进万家民企”金融攻坚行动,推动客户经理进园区、进市场、进企业、进商户,主动对接金融服务需求,推进惠企制度推广和金融知识普及。

  

                                  宁波银保监局筹备组

(宁波银监局代章)

2018年11月16日


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