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宁波银监局办公室关于推进2018年辖内银行业小微企业金融服务高质量发展的通知
甬银监办发〔2018〕36号
2018-03-22 169次


市辖各银行业金融机构,省农信联社宁波办事处:


  近期,银监会召开了2018年度银行业普惠金融工作会议,印发了《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》(银监办发〔2018〕29号,以下简称《通知》),明确了2018年小微企业金融服务监管考核目标和具体工作措施。为深入贯彻落实银监会小微企业金融服务决策部署,现将《通知》转发给你们,并结合辖内实际情况,就2018年宁波银行业小微企业金融服务工作有关事项通知如下:


  一、总体要求


  2018年全市银行业小微企业金融服务工作的总体要求是:贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,落实2018年银行业监管工作会议部署,坚持“稳中求进”总基调,强化小微企业金融服务,努力实现“两增两控”,着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡和小微企业融资难、融资贵、融资慢问题,提升小微金融服务的覆盖面、可得性和满意度,引导银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展。


  二、工作部署


  (一)提高站位认识,落实主体责任


  各机构要充分认识发展小微金融服务,是金融业服务实体经济、支持社会发展薄弱环节、促进经济向高质量发展的重要内容。各机构要切实承担起主体责任,法人机构董(理)事会要发挥引领作用,分行机构高管层要强化担当意识,树立正确的经营理念,不折不扣地落实小微企业金融服务监管要求,切实回归金融服务实体经济的本源。


  (二)明确考核要求,努力实现“两增”


  各机构在风险可控的基础上,要积极推动信贷资源和金融服务向资产规模小、授信额度低、融资能力弱的“小额分散”小微企业倾斜,提升小微企业金融服务质量。2018年,各法人机构要实现“两增”目标,即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款(包括小型微型企业贷款+个体工商户贷款+小微企业主贷款,下同)同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平。开发银行及政策性银行、外资银行、非银行业金融机构不作指标考核,但监测通报单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款余额、户数。同时,各机构要继续统计、监测全口径小微企业贷款数据。


  (三)开展差异化考核,强化正向激励


  对2017年末单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款余额占各项贷款比重超过80%的法人机构,在保证单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增长的前提下,可不按照“两增”进行考核;对以支农支小为业务重心、2017年末对公户均贷款余额小于30万元的法人机构,可选择将考核范围扩大为单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款和普惠型其他组织及个人经营性(非农户)贷款、单户授信总额500万元以下(含)的普惠型农户经营性贷款。


  (四)单列信贷计划,确保投放力度


  辖内各法人机构要单列全年监管考核口径下的信贷计划(见附件1),经本机构主要负责人签字后于2018年3月30日前报送宁波银监局。信贷计划原则上不得出现单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款增速低于各项贷款的增速的情况。辖内各大型银行、股份制银行、城市商业银行分行和邮储银行宁波分行应加强同总行的沟通协调,确保按时序进度完成总行下达的信贷计划,并于2018年4月8日前将本分行监管考核口径下的信贷计划报送宁波银监局。各机构要按月报送信贷计划完成进度情况,确保执行过程中不挤占、挪用信贷计划。同时,各机构要继续制定、分解、落实全口径小微企业信贷计划,保持对全口径小微企业的信贷支持力度。


  (五)落实“两控”要求,提升服务水平


  各机构要合理控制小微企业贷款质量水平,结合小微企业不良贷款容忍度的监管要求,努力将全口径小微企业贷款不良率控制在不超过自身各项贷款不良率2个百分点的水平。各机构要合理控制小微企业贷款综合成本(包括利率和贷款相关的银行服务收费)水平,严格落实“两禁两限”收费政策,除银团贷款外,不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用,严禁在发放贷款时附加不合理贷款条件,主动减费让利,切实降低小微企业融资成本。


  (六)完善机构体系,下沉服务重心


  各法人机构要回归本源、专注主业,坚持服务地方,坚持支农支小,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角,优先满足单户授信总额500万元以下(含)的小微企业信贷需求,积极创新小微企业金融债等融资渠道,扩大服务覆盖面。宁波银行等规模较大的法人机构要在年内设立服务中小科技企业的专营信贷机构。各机构要强化组织体系、政策制度、管理技术、资源供给、产品服务等保障措施,探索优化普惠部门设置,做实普惠金融专营部门职能,真正实现专营专业,切实下沉服务重心。各机构要积极增设真正扎根基层、服务小微的小微企业专营支行和社区支行,坚守小微支行定位,真正发挥小微企业专营支行作用。


  (七)创新服务模式,提高信贷服务效率


  各机构特别是法人机构要根据自身信息技术水平,在金融产品、获客手段、服务渠道、信用评价、授信融资等方面主动加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合,推进小微金融服务便捷化、移动化和网络化,加快审批速度,提升服务质量。各机构应根据自身情况探索建立贷款全流程限时制度,按业务类别对小微企业贷款办理时限做出明确承诺,改进信贷流程和信用评价模型,合理设定授信审批条件,压缩小微企业信贷获得时间,有效缓解小微企业“融资慢”问题。


  (八)落实续贷政策,改进支付方式


  各法人机构应加大续贷政策的落实力度,开发续贷产品,对接正常经营的小微企业融资周转需求。对于总行无还本续贷业务或尚未在宁波落地的分行,要向总行积极争取,尽快落地。鼓励各机构研发适合小微企业的中长期贷款产品。在风险可控的前提下,各机构可对单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业流动资金贷款(不含个体工商户和小微企业主贷款)采取自主支付方式,但须经合理审核流程,充分发挥岗位制衡作用,加强贷后管理和检查。


  (九)推行尽职免责,用足用好扶持政策


  各机构要继续修订完善内部尽职免责制度,细化操作规则,加强相关文档管理,尽职免责落实情况将作为商业银行小微企业金融服务监管评估的重要参考因素。各法人机构要用好用足单户授信总额500万元以下(含)的定向降准政策、单户授信100万元以下(含)的贷款利息免征增值税政策等优惠政策。各机构要优化调整内部绩效考核指标,设立专门的小微企业业务考核指标,提高其考核权重,体现差异化和倾斜性。在依法合规、风险可控的前提下,各机构可通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让等试点业务盘活小微企业信贷资源,拓宽小微企业不良资产处置渠道。


  (十)加强信息披露,开展多方合作


  各法人机构自2018年起要在年度报告中披露小微企业金融服务情况,并主动向社会公开,接受社会监督。各机构要继续深入推进银政、银税、银保、银担、银商合作,积极参加全市小微企业融资洽谈会,加强与政府和有关部门在信息平台建设、动产质押融资、失信惩戒、贷款风险分担和损失补偿等方面的合作,积极破解小微企业金融服务信息不对称问题。创新金融产品,优化担保方式,做实贷款“三查”,在风险可控的前提下,适当将贷款担保方式向信用倾斜,积极破解小微企业抵押担保不足问题。


  (十一)整治市场乱象,提升服务质效


  各机构要按照2018年深化市场乱象整治的有关要求,从严查处人为调整企业标准形态,规避小微企业贷款指标考核,收取小微企业承诺费或资金管理费,只收费不服务或其他质价不符的行为,严重挤占挪用小微信贷计划等违规行为,切实保护小微企业合法权益。各机构要以市场乱象整治为契机,净化小微企业金融服务环境,改进小微企业金融服务作风,构建小微金融服务的长效机制,提升小微企业金融服务质效。


  三、监管措施


  (一)全面强化考核通报


  建立小微企业监管考核口径信贷计划执行进度按月监测机制。各机构应按月报送《信贷计划执行进度表》(见附件2、附件3),首次报送日期为2018年4月8日,以后每月8日报送。宁波银监局按月进行监测统计并视情况采取相应监管措施,按季考核法人机构监管考核口径下的小微企业贷款执行进度情况及分行信贷计划执行进度情况并进行通报,并做好全口径小微企业贷款覆盖率、小微企业贷款满足度、通过银行信贷促进小微企业吸纳就业和创造经济价值等方面信息的收集监测工作。信贷计划落实情况较差的机构应向宁波银监局报送经本机构主要负责人签字的整改落实工作安排。


  (二)从严落实监督管理措施


  宁波银监局将对按月监测中首月不达标机构发送监管提示函,对连续两月以上不达标机构采取约谈高管等监管措施。对多次未能完成序时考核指标且差距较大的机构,宁波银监局将采取系统内通报、约谈高管等措施,将该情况纳入该机构的市场准入及监管评级考量因素中,并结合2018年市场乱象整治工作,视情况抽取问题严重机构进行现场检查或督导。对于全年未完成当年小微企业信贷投放监管考核指标且差距较大的机构,下一年度原则上暂停相关准入事项,取消下一年度普惠金融方面的评优资格;对于连续两年未完成的,取消下一年度宁波银监局层面各项评优资格。


  (三)强化正向激励


  坚持正向激励的监管导向,法人机构监管考核口径指标完成情况、分行机构信贷计划完成情况等,将作为相关机构分支机构准入审批、专项金融债及资本债发行、监管评级等方面作为重要正向参考因素。同时,根据各机构考核指标完成情况、重点工作推进情况、活动组织开展情况在先进评选中予以优先考虑。鼓励各机构积极向宁波银监局报送小微企业金融服务的工作亮点、创新做法、积极成效。


  四、报送要求


  除上述规定的信贷计划、执行进度报送要求外,各机构要及时对小微企业金融服务工作推进情况进行总结(模板见附件),分别于7月15日和12月15日前将2018年小微企业金融服务工作开展情况半年度总结和年度总结以电子形式报送我局对应监管处室联系人处。

 

  各监管处室联系人、电话及专网邮箱如下:


  监管一处:蒋天宙,电话:87976924


  邮箱:jiangtianzhou@cbrcnb


  监管二处:胡文华,电话:87978095


  邮箱:huwenhua@cbrcnb


  监管三处:张虹凯,电话:87978060


  邮箱:zhanghongkai@cbrcnb


  监管四处:梅光棱,电话:87976909


  邮箱:meiguangleng@cbrcnb


  监管五处:郑  怡,电话:87976900


  邮箱:zhengyi@cbrcnb


宁波银监局办公室

                                 2018年3月22日


指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
承办单位:8718宁波市中小企业公共服务平台
技术支持:宁波中小在线信息服务有限公司
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