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中国人民银行宁波市中心支行关于进一步深化宁波市民营和小微企业金融服务的意见
甬银发(2019) 17号
2019-02-15 407次



人民银行各县(市)支行;国开银行宁波市分行,各政策性银行宁波(市)分行,各国有商业银行宁波市分行、股份制银行宁波分行,邮储银行宁波分行,宁波银行,东海银行,通商银行,各城市商业银行宁波分行,省农信联社宁波办事处,昆仑信托,永赢租赁,浙江海港集团财务公司、各村镇银行:


  民营经济是宁波经济发展的生力军,小微企业是宁波经济中最活跃、最具潜力的部分。当前,国际经济环境深刻变化,国内经济向高质量发展转型,服务好民营和小微企业,是党中央、国务院赋予金融系统的重要政治任务,是实现“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”目标的必然要求,也是助推宁波实施“六争攻坚”战略的重要支撑。为深入贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,落实党中央、国务院关于金融服务民营和小微企业各项工作部署,为民营和小微企业发展提供更加有力的金融支持,现就进一步深化宁波市民营和小微企业金融服务工作提出如下意见,请认真贯彻落实。


  一、切实增强民营和小微企业金融服务的责任担当


  (一)强化组织领导。切实提高政治站位,深刻认识金融服务工作的必要性、紧迫性,用实际行动解决民营和小微企业发展中的困难、前进中的问题。加强对民营和小微企业金融服务工作的组织领导,各级金融机构主要负责同志要高度重视民营和小微企业金融服务工作,做到亲自抓、具体管。建立由党委(组)统一领导、部门分工协作、上下联动参与,分工有序、协同配合的工作体系,统筹安排、扎实推进各项工作。将民营和小微企业金融服务工作与业务发展、管理考核紧密挂钩,切实强化监督私问责。


  (二)强化目标导向。围绕民营和小微企业金融服务不平衡不充分的问题,突出宁波创建国家制造业高质量发展示范区、推进新一轮小微企业三年成长计划、“亩均论英雄”改革等战略部署,优化信贷资源配置,提高金融服务效率,增强融资获得感和便利性,促进民营和小微企业高质量发展。


  一是融资规模持续扩大。2019-2020年,力争全市民营企业贷款新增500亿元以上,民营企业贷款占全部企业贷款的比重在50%以上,民营企业发行直接债务融资工具200亿元以上。2019-2020年,普惠口径小微贷款新增700亿元以上,年均增速高于各项贷款增速2个百分点以上。


  二是融资成本有效降低。2019 年全市小微企业贷款加权平均利率在2018年基础.上逐季稳步下降。


  三是信贷结构不断优化。2019- 2020年,力争全市制造业贷款年均增速在10%以上,到2020年末全市绿色贷款佘额达到1000亿元以上。


  二、多渠道增加民营和小微企业资金投入


  (三)加大政策工具定向支持。人行宁波市中心支行安排再贷款、再贴现专项额度,支持金融机构发放单户授信3000万元及以下民营企业贷款和普惠口径小微贷款,优先对票面金额500万元及以下的民营、小微企业票据办理再贴现。进一步加大普惠金融定向降准考核激励。对法人金融机构民营和小微企业贷款增量,按不低于1:1的比例给予支小再贷款支持。将单户授信1000万元及以下小微贷款和民营企业贷款纳入再贷款合格质押品范围,质押率由50%提高到60%以上,正常类民营和小微企业贷款可免于央行内部评级。支持法人金融机构运用无固定期限资本债券等创新工具补充资本,提升服务民营和小微企业的能力。



  (四)加大民营和小微企业信贷投放。各全国性银行在甬分支机构要向上级行汇报好宁波民营和小微企业体量大、贡献多、活力足的情况,争取政策、额度等倾斜支持,加大对民营和小微企业的信贷投入,新增额度要优先用于发放民营和小微企业贷款。开发性、政策性银行要充分发挥专业优势,加强与中小商业银行的合作,创新对民营和小微企业“批量式”融资模式。国有银行要立足自身实力强、网点广的实际,加大对民营和小微企业的有效信贷投放,重点在提升融资覆盖面方面发挥“头雁”作用,普惠口径小微贷款增长在50%以上。股份制银行要运用好灵活经营的优势,突出服务特色,创新差异化产品,多渠道满足民营和小微企业金融服务需求。各城商行、农商行、农信社、村镇银行等要进一步扎根基层,向县域、乡镇延伸服务触角,同时用好用活央行政策工具,巩固、提升自身服务民营和小微企业的能力和水平。


  (五)大力发展民营企业债券融资。支持符合条件的民营企业运用短期融资券、超短期融资券、中期票据等直接债务融资工具,在银行问债券市场筹集成本更低、期限安排更灵活的资金。辖内具备承销资格的金融机构要加强对民营企业的精准对接,围绕企业生产经营实际,深入挖掘发债需求,提出“一对一”承销服务方案,并加强后续管理。积极推动民营企业参与民企债券融资支持工具试点,相关金融机构要加强与中债信用增进公司、银行间市场交易商协会等的合作对接,根据民营企业实际,创设多种风险缓释工具,支持有市场、有前景、有技术、有竞争力的企业通过民营企业债券融资支持工具,提升直接融资能力、拓宽融资渠道。


  三、有效降低民营和小微企业综合融资成本


  (六)合理确定贷款利率。各金融机构要进一步健全民营和小微企业贷款利率定价机制,综合考虑筹资成本、风险溢价等因素,把市场化定价原则和“保本微利”要求有机结合,加大对单户授信3000万元及以下民营企业、单户授信1000 万元及以下小微企业、个体工商户和小微企业主经营性贷款的优惠力度。实施内部资金转移(FTP) 定价优惠,各全国性银行在甬分支机构要进一步畅通改策传导,将对民营和小微企业的FTP政策倾斜,真正体现为对民营和小微企业的贷款利率优惠。各法人金融机构要持续健全市场化利率定价体系,对小微特色分支行、小微特色产品和特定客户群体实施差异化的资金配置价格。


  (七)加大减费让利和还款方式创新力度。各金融机构要进一步优化信贷审批流程和环节,缩短融资链条、适度减费让利,严禁通过变相收费、通道、过桥等方式,向民营和小微企业转嫁成本。大力推广无还本续贷、循环贷款、年审制贷款等,支持正常经营的民营和小微企业实现融资周转“无缝续接”,切实减轻企业续贷负担。要建立与各级政府性转贷基金的合作机制,积极支持符合条件的民营和小微企业运用政府性转贷基金,降低转贷成本。


  四、大力推进民营和小微企业金融产品和服务创新


  (八)创新“1+N”融资模式。认真落实人行宁波市中心支行、市经信局关于金融支持小微企业园高质量发展的意见(甬银发(2019)7号),以小微企业园建设运营主体为核心,创新银园合作方式,围绕园区建设开发、入园企业厂房购置、企业生产经营等环节的金融需求,提供包括园区开发贷款、厂房按揭贷款和流动资金贷款、融资租赁等金融产品和“政府+银行+园区”多方合作的融资模式在内的全流程金融服务。各金融机构要加强与供应链核心企业、外贸小微企业综合服务平台、大型电商平台等的合作,大力发展“一对多”融资模式,并积运用小额保险等方式缓释风险,加大对产业链上下游小微企业的金融支持力度。


  (九)创新特色金融产品。减轻対抵押担保的过度依赖,重视第一还款来源,参考企业纳税、用能、职业状況等信息,运用大据分析、区块链、云计算等数字技术,发展无抵押担保的线上信用货款,持续提高信用类贷款比重。依托产业链心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供订单融资、应收应付账款融资。创新风险缓释指施,推动仓单、股权、保单等质押融资方式应用。进一步深化银担、银保、银政合作,用好政策性融资担保、政策性保险、创业担保基金等政策支持,从首贷、续贷、转贷等环节设计针对性产品,提升民营和小微企业融资可得性。丰富贷款期限品种,稳步提高民营和小微企业中长期贷贷比重,为企业技术改造、基础设施建设提供更加稳定的资金支持。开发推广远期结售汇、汇率掉期、外汇期权等多种衍生产品,支持外贸型民营和小微企业规避汇率风险。


  (十)深化科技金融和绿色金融创新。开展科技与金融结合试点,加快发展科技金融和绿色金融专营机构,通过差别化资源配置、独立审批管理、专属金融产品等措施提升专业服务能力。大力推广专利权、商标权和版权等知识产权质押融资,优化评估、登记、流转机制,支持科技型小微企业创新转型,培育发展新动能。进一步丰富绿色金融产品体系,大力推广排污权、用能权、碳排放权等抵押贷款,积极发展能效贷款、合同能源融资等新模式。支持符合条件的民营企业发行绿色债券。


  五、积极构建民营和小微企业金融服务长效机制


  (十一)优化信货管理机制。紧密结合民营和小微企业发展实际,进一步完善信贷管理体制机制,改进信用评价模型。提高授信授权精细化程度,综合考虑本地区金融生态状况和基层分支机构资产质量、风险管控能力、审批力量配备、客户群体特征等因素,合理、灵活地确定民营和小微企业审批权限。提高信贷审批效率,设置独立的民营和小微企业信贷审批系统,积极推行线上审批、限时审批和派驻专职审批人等制度,探索业务前台与中后台平行作业。建立民营和小微企业“白名单”,对名单内的民营和小微企业,进一步简化送审材料、开通绿色通道。


  (十二)落实尽职免责措施。各金融机构要切实建立、健全容错纠错机制,适当提高对民营和小微企业贷款的风险容忍度。


  进一步细化不良贷款尽职免责措施,制定可操作性强、符合区域民营和小微企业特点的具体办法。建立“负面清单”,在防范道德风险的基础上,明确尽职免责的认定标准和从轻、减轻及免除责任的条件,并设立内部问贵的申诉通道,切实打消基层经营单位和客户经理的展业顾虑。


  (十三)加强内部考核激励。强化对民营和小微企业贷款业务的正面引导和激励,健全内部考核评价机制,对基层分支机构和从业人员在民营和小微企业领域扩投放、降成本和支持小微企业首次获得贷款、应用线.上线下新产品新模式等方面加大考核权重。对政策执行较好、成效明显的分支行,要进一步通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励,切实提升服务民营和小微企业的内生动力。


  (十四)提升金融服务可持续性。坚持商业可持续原则,审慎、规范开展民营和小微企业贷款业务,不得组织运动式的信贷投放。加强对贷款用途把控和资金流向跟踪、监测,确保贷款真正用于支持小微企业和实体经济发展。加强对经济形势、政策变化、行业动态等宏观层面的研判和企业生产、经营、投融资等微观层面的监测分析,构建信贷风险监测预警机制,保持民营和小微领域信贷资产质量在合理水平、风险总体可控。


  六、进--步提升征信、支付和外汇管理服务民营和小微企业的能力


  (十五)加快信用信息共享应用。依托宁波市普惠金融信用信息服务平台,加强与工商、税务、电力、环保、经信、发改等部门和公用事业单位的对接、协调,进一步巩固信息共享和数据交换机制,加大信息采集、整合和共享力度。持续拓展公共信用信息、商务信用信息等非金融替代数据在信贷领域的应用,充分发挥平台信息查询、征信、融资对接等功能,实现资金供需双方线上高效对接。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息,为民营和小微企业提供信用产品及服务。


  (十六)优化支付结算服务。提高支付服务和支付产品与民营和小微企业需求的适配度。全面取消企业开户行政许可,优化民营和小微企业银行账户开户流程,提升资金结算效率。积极推广应用具有“结算+融资”功能的单位结算卡,帮助民营和小微企业缩短资金在途时间和支付业务办理时间,切实提高金融服务便利度。


  (十七)提升外汇金融服务便利度。深化“最多跑一次”改革,推广外汇管理行政许可网上办理。对符合条件的民营和小微企业,简化货物贸易单证审核、待核查账户管理、退汇业务管理、进口报关信息核验等手续,适当提高对跨境电商业务资金流与货物流不匹配的容忍度,延长电商企业核查期限。支持具有货物贸易出口背景的国内外汇贷款办理结汇。支持民营企业运用全口径跨境融资政策,通过内保外贷、内保外债等方式从境外融入低成本资金。


  七、切实提升民营和小微企业金融服务工作实效


  (十八)张化目标责任约束。各金融机要真抓实干,持续提升政策执行力,把工作真正体现为民营和小微企业贷款扳放增长、成本下降、结优化。要緊緊围绕全市总体目标,立足自身实际,以积极的态度,科学、合理地设置标、倒排任,把服务民营和小微企业与当身经营发晨规划有机融合,向基层经营单位和业务人员层层传导压力,并强化跟琮考核,构建目标责任约末“闭环”。


  (十九)深化縁企精准对接。以构建更泇稔緊密的银企关系为根本,银企常化对接和准对接。按照前期部暑,深入开展“三联三促”企业服务专项活动,组织一线支行行长、业务部门负责人、资深产品经理等定期到企业、园区走读,深入了解企业生产经营现状、面临的团难及原因,掌握各方面、各阶毁的诉求,提供金融政策和产品咨询,量身定个性化金融服务对暂时遇到困难的企业,按照市场化、法治化原则,区别对待分美施策。在对接过程中,应着眼提チ民营和小微企业啟资有效覆盖面,防止对存量成熟客户的低价无序竞争,破坏市场秋序扭出定价机制。


  (二十)加强政策效考核评佔。人行宁波市中心支行将运用一攬子政策措施,强化滅励约東作用。在宏观审嗔评框架中加大民营和小微企业贷教考核权重,按李通报各金融机构服务民营和小微企业工作悄沉,定期开展小微企业信贷政策向效果评,将民营、小微企业和制造业贷敷情况纳入金融机构踪合评价适时对重点金融机构开展专项评估、督查。通过发行小微企业贷款资产支持证券盘活的存量贷款,可还原计算。各类评估、评价结果将作为金融机构申请再贷款再贴现政策工具支持、发行金融债券和资产支持证券等审核批复工作的重要依据。


  各市级金融机构要按照本意见要求,抓紧制定本机构深化民营和小微企业金融服务工作方案,主要工作目标要建立责任清单(附件1),并于2019年3月10日前书面上报人行宁波市中心支行。要定期跟踪本机构服务民营和小微企业工作进展,认真做好各项目常监测、专题调研和自查自评,于每半年后15日内,向人行宁波市中心支行书面上报工作情况总结。参加“三联三促”企业服务工作的金融机构,还应于每次走访结束后3个工作日内,上报“‘三联三促’企业服务和走访情况表”(附件2),并认真梳理、总结工作成效,形成典型经验和案例信息。


  人行各县(市)支行要结合当地实际,认真研究各自辖区工作目标和具体措施,做好本意见贯彻落实工作。


中国人民银行宁波市中心支行

2019年2月15日


指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
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