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余姚市人民政府办公室关于印发余姚市小微企业政保贷风险补偿管理暂行办法的通知
余政办发〔2016〕11号
2016-02-22 552次 已失效


各乡镇人民政府、街道办事处,市直各部门,各有关单位:

  《余姚市小微企业政保贷风险补偿管理暂行办法》已经市政府同意,现印发给你们,请结合各自实际,认真贯彻执行。


  余姚市人民政府办公室


   2016年2月22日

    

  余姚市小微企业政保贷风险补偿管理暂行办法


  第一章  总 则


  第一条  为充分发挥财政资金的引导作用,鼓励商业银行加大对我市小微企业的信贷支持力度,缓解小微企业的融资困难,促进小微企业又好又快发展,制定本办法。


  第二条  本办法所称的小微企业,是指注册地和纳税地在余姚市辖区内、依法设立的符合我市产业政策、有发展前景的,并已纳入余姚市“政保贷企业库”的各类所有制小微企业。


  第三条  本办法所称“政保贷风险补偿金”(简称风险补偿金)是指由市财政出资并存入合作银行特设账户用于备付贷款损失的风险补偿准备金。


  第四条  本办法所称“政保贷”是指合作银行为“政保贷企业库”中企业提供无抵押无担保贷款,贷款期限不超过1年,单户贷款总额不超过300万元,银行贷款利率最高不超过同期基准利率上浮30%,合作保险公司对贷款本息承担保险责任,保证保险费率最高不超过贷款保证金额的2%,政保贷风险补偿金承担一定比例的风险损失。


  第五条  本办法所称“合作银行和保险公司”,是指与政保贷风险补偿金管理机构签订了政保贷业务合作协议,向“政保贷企业库”中企业提供贷款、保险业务的银行和保险公司。


  第二章  流程及职责分工


  第六条  “政保贷”总体流程按如下:


  1.小微工业企业由市经信局为主、小微商贸企业由市商务局为主制订《余姚市政保贷小微企业库管理暂行办法》;


  2.各乡镇政府、街道办事处、经济开发区管委会、行业协会等按办法推荐企业;


  3.市经信局、市商务局对推荐情况结合企业税收、用电用水等信息筛选企业并报余姚市小微企业政保贷管理委员会(以下简称:“政保贷管委会”),审定后入库。


  1.库内企业有融资需求向乡镇政府、街道办事处、经济开发区管委会、行业协会提出融资申请;


  2.市经信局、市商务局、市工业国资公司根据企业申请情况定期将企业融资意向送合作银行和保险公司调查;


  3.合作银行和保险公司在10个工作日内完成调查和反馈,向符合条件企业发放贷款和提供保险并报市工业国资公司备案。


  1.工业国资公司根据合作银行和保险公司要求核实纳入政保贷企业的出险情况,并报政保贷管委会;


  2.政保贷管委会审定后按办法予以风险补偿及相关处置。


  第七条  成立政保贷管委会,由市金融办牵头,市财政局、市经信局、市商务局、市工业国资公司、人民银行余姚市支行、银监局余姚办事处等单位负责人组成,负责制定和修改相关规章及操作细则。


  第八条  政保贷管委会下设办公室,办公室设在市工业国资公司,负责“政保贷企业库”入库企业认定并向合作银行和保险公司推荐,风险补偿金分担额的核准认定,监督债务追偿,研究解决政保贷的其他重大事项。


  第九条  市工业国资公司为余姚市政保贷的日常管理机构,负责与合作银行、保险公司签订三方合作协议,向银行拨付风险补偿金并负责监督风险补偿金的使用,监督合作银行执行债务追偿程序,开展绩效评价工作。


  第十条  合作银行根据签署的政保贷三方合作协议,负责独立开展调查并向符合条件的企业给予贷款,并向工业国资公司提出动用风险补偿金申请、通报政保贷的进展情况。


  第十一条 合作保险公司根据签署的政保贷三方合作协议,负责独立开展调查并向符合条件的企业提供贷款保证保险,承担一定比例的风险损失。


  第十二条  市金融办牵头协调合作银行和保险公司积极开展政保贷业务,市经信局、市商务局、市工业国资公司按职责共同建设“政保贷企业库”。


  第三章  风险补偿范围和比例


  第十三条  政保贷管委会对推荐纳入“政保贷企业库”的企业,在取得合作银行贷款和合作保险公司保险的同时,将该笔贷款正式纳入风险补偿范围。


  第十四条  非“政保贷企业库”企业贷款和非合作银行及保险公司发放的贷款不属于风险补偿范围,因合作银行和保险公司违反国家法律和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会相关规定发放贷款和保险形成的损失不属于风险补偿范围。


  第十五条  对产生的贷款本息损失,风险补偿金承担10%,合作银行承担比例不低于20%,保险公司承担比例由合作保险公司与银行协商确定。


  第十六条  风险补偿金首期规模1000万元,择优选取银行和保险机构合作试点。风险补偿金按同等比例将1000万元存入合作的银行,合作银行和保险公司按最高1:20规模向“政保贷企业库”企业发放贷款和提供保险。


  第四章  风险补偿程序


  第十七条  企业的政保贷贷款逾期还款超过1个月时,合作银行应向市工业国资公司申请启动代偿程序,经政保贷管委会确认,由市工业国资公司、银行、保险公司按合作协议确定的负担比例先行代偿;未到期政保贷逾期付息3个月时,合作银行可申请市工业国资公司用风险补偿金先行代偿利息。同时合作银行应启动债务追偿程序。代偿资金应于政保贷管委会确认后15个工作日内到位。


  第十八条  在实施本息代偿以后,追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金、风险补偿金先行代偿的利息后,按代偿比例偿还银行、保险公司,补回风险补偿金。


  第十九条  一年期限内,合作银行政保贷放贷余额不低于风险补偿金金额的10倍,超过20倍后,经政保贷管委会确认,可增加风险补偿金额度。


  第五章  监督管理


  第二十条  合作银行每月向市工业国资公司通报风险补偿金的使用情况。政保贷管委会各成员单位要建立沟通协调机制,及时收集共享相关信息。


  第二十一条 经对合作银行政保贷业务年度绩效评价,贷款放大倍数达不到合作协议要求的,政保贷管委会有权调整风险补偿金额度;绩效明显较差的,政保贷管委会有权取消其合作银行资格,撤销在该行已开设的风险补偿金账户。


  第二十二条 动用风险补偿金须由政保贷管委会批准、市工业国资公司办理手续。对弄虚作假、骗取补偿或挪用风险补偿金的,将追究相关人员责任,并将风险补偿金全额收回。


  第二十三条 由于恶意逃避债务导致政府代偿和银行贷款损失的贷款企业,合作银行将贷款企业及责任人纳入人民银行征信系统,政保贷管委会将其列入诚信黑名单,并定期通报。


  第二十四条 合作银行要及时将业务受理、客户信息、授信决策、贷款发放、贷款逾期等情况告知保险公司,确保信息互通共享。各合作银行之间、银行与保险公司之间要加强协作配合,提升管控合力。


  第六章 政保贷业务终止


  第二十五条 协议期满,经市工业国资公司和合作银行及保险公司协商可终止政保贷业务。


  第二十六条 合作银行当政保贷逾期率超过10%可申请停办此项业务。合作保险公司赔付额度达到累计实收保费的150%时,可申请解除合作协议。


  第二十七条 当风险补偿金债权债务处理完毕后,政保贷业务合作终止。风险补偿金结余部分一并收回。


  第七章 附 则


  第二十八条 本办法自2016年3月1日起施行,有效期至2017年12月31日。

指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
承办单位:8718宁波市中小企业公共服务平台
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