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人行宁波市中心支行 市发改委 市经信委等九部门关于金融支持工业经济发展的意见
甬银发〔2016〕87号
2016-09-14 679次


    人民银行各县(市)区支行,各县(市)区发改局、经信局、财政局、商务主管部门、金融办,宁波银监局各监管办事处;国家开发银行宁波市分行,各政策性银行宁波(市)分行、国有商业银行宁波市分行、股份制商业银行宁波分行,邮政银行宁波分行,宁波银行、东海银行、通商银行,各城市商业银行宁波分行,浙江省农信联社宁波办,昆仑信托,华融租赁宁波分公司、永赢租赁,宁波港财务公司,各村镇银行,中国出口信用保险公司宁波分公司,宁波市级相关保险公司,证券期货机构,宁波股权交易中心:


    工业是宁波市国民经济和社会发展的主引擎,也是促进供给侧结构性改革的主战场。为积极适应和引领经济发展新常态,支持宁波市工业去产能、去库存、去杠杆、降成本和补短板,加强宁波市建设“中国制造2025”试点示范城市金融服务,促进工业经济转型升级和持续健康发展,根据《中国人民银行发展改革委工业和信息化部财政部商务部银监会证监会保监会关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》(银发[2016]42号)精神,并经市政府同意,特提出以下意见。


    一、提高金融保障能力


    (一)稳定工业企业贷款增长。切实加大有效信贷投入,保持工业贷款增长在合理区间、与工业经济贡献度相匹配,稳步提高中长期贷款在工业贷款中的占比,力争三年内工业企业贷款占全部企业贷款比重到30%以上。畅通政策传导渠道,实施宏观审慎评估,建立工业贷款稳定增长机制。金融机构工业贷款增长情况与货币政策工具运用相结合。金融机构年度工业企业贷款占全部贷款比重情况,作为财政资金竞争性存放管理的重要评价指标之一,引导银行信贷投向工业企业。


    (二)拓宽工业企业融资渠道。落实推进上市和新三板扶持政策,制定促进宁波股权交易中心发展和企业挂牌融资政策。引导各类优秀后备企业进入资本市场,支持符合条件的工业企业在各类市场发行超短期融资券、短期融资券、中期票据、企业债、公司债。利用永续票据、可转换债等股债结合的品种,增加工业企业中长期资本性资金来源。推动各类财政专项资金向产业发展基金、创投引导基金、天使投资引导基金转化,鼓励引导社会资本支持种子期、初创期、成长期战略新兴产业、先进制造业加快发展。积极争取国家专项建设基金和各类产业基金,支持宁波工业重大技术改造、战略性新兴产业培育和传统优势产业提升。运用政府和社会资本合作(PPP)模式,支持工业领域重大项目建设。


    (三)加大多元化资金筹集力度。支持符合条件的法人金融机构发行小微金融债、绿色金融债、二级资本债等增强资金实力、补充资本来源。争取各银行总行对宁波地区加大信贷投放和资金配置力度。发挥全口径宏观审慎管理政策优势,支持境内中资企业通过境外银行贷款、境外关联企业贷款等形式融入资金。加大保险资金引进力度,通过股权、基金、资产支持计划等形式,支持工业企业创新发展。积极发展融资租赁,支持工业企业设备更新、固定资产投资等资金需求。加大货币政策定向支持,大力发展普惠金融,促进信贷资源向小微企业倾斜,持续提升小微企业信贷“获得感”。


    二、完善信贷管理机制


    (四)加大重点领域支持力度。突破宁波建设“中国制造2025”试点示范城市,加强金融支持和服务,重点支持高端装备、新材料、新一代信息技术3大战略产业,绿色石化、清洁能源、汽车、时尚纺织服装和家用电器等5大优势产业,生物医药、海洋高技术、节能环保、文化创意等一批新兴产业和科技服务、现代物流、软件和信息服务、产业金融服务等一批生产性服务业,加快构建“3511”新型产业体系。加大对智能制造、工业强基、绿色制造、“制造业+互联网”等重点转型升级工程项目的支持力度。


    (五)优化信贷投向结构。坚持有扶有控、区别对待,细化授信准入和用信管理。银行业金融机构应在上级行现有的区域、行业信贷政策框架下,争取更为灵活的授信安排,“一企一策”、“一地一策”,做好个性化服务。对有色金属、光伏、船舶等行业中有竞争力、有市场、有效益的企业,继续给予信贷支持。对产能严重过剩行业中未取得合法手续的新增产能项目,不得给予新增授信支持。对长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”,或环保、安全生产不达标且整改无望的企业,坚决压缩并有序退出相关贷款。加强贷款资金用途跟踪监管,对贷款实际用途与授信用途不一致的,或者贷款资金流入非实体经济领域的,要采取收回贷款或减少授信等审慎举措,保障银行债权。贷款用途合规性监管纳入对银行业金融机构现场检查重点内容,对严重违规的,着力加大行政处罚力度。


    (六)推进信贷资产证券化。进一步扩大信贷资产证券化发行规模,积极发行信贷资产证券化产品,盘活工业贷款存量。支持工业企业以企业应收账款、收益权等方式开展资产证券化业务。在审慎稳妥的前提下,探索开展不良资产证券化试点,提高对工业领域资金配置效率。


    三、加强金融产品创新


    (七)加快融资产品创新。拓宽工业企业抵质押范围,大力发展商标权、专利权、著作权等知识产权质押融资,力争年度商标权、专利权和著作权质押融资额度突破10亿元。创新担保方式,鼓励运用企业信用信息和信用评价结果,发展信用贷款,逐步提高信用贷款在小微型工业企业贷款中的占比。规范企业间互保联保行为,逐步降低保证贷款在全部企业贷款中的比重。


    (八)大力发展应收账款融资。加强动产融资统一登记系统应用,改进和完善应收账款质押和转让、特许经营权、未来收益权质押、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押等登记服务。充分发挥人民银行应收账款融资服务平台功能,推动国有企业、政府采购主体通过平台确认应付账款,支持小微工业企业融资,年度应收账款质押融资超过200亿元。支持工业核心企业带动供应链整体加入平台,2016年不少于3条供应链线上融资,建立应收账款交易机制,发展商业保理,解决大企业拖欠中小微企业资金问题。


    (九)大力发展绿色金融。加快全市公共资源交易平台建设,探索完善土地、用能、排污权等资源要素使用权交易机制,建立健全抵押登记、价值评估、交易流转等配套制度。大力推广用能权、用水权、碳排放权、排污权等抵押贷款,积极发展能效贷款、CDM项目融资、合同能源融资、绿色消费信贷等绿色金融产品。支持符合条件的工业企业发行绿色公司债券,促进工业企业加大高能效设施投入、开展节能减排改造。


    (十)全面深化科技金融结合。全面推进国家科技金融结合试点工作,鼓励金融机构在我市设立科技金融专营机构,提供专业化金融服务,支持工业企业科技创新。发挥好市、县两级科技信贷风险池作用,加大对创新型初创工业企业的支持力度,力争全市科技贷款增速持续高于全部企业贷款增速。积极争取投贷联动试点,为科技企业创新提供股权和债权相结合的融资服务。


    四、提高金融服务水平


    (十一)加快工业企业“走出去”步伐。简化跨境人民币结算业务流程,提高人民币在跨境结算中的占比,支持工业企业境外承揽工程、对接“一带一路”建设、加强国际产能合作。大力发展出口信用保险和中长期买方信贷保险,支持装备制造、工程承包企业“走出去”。搭建“海外投资保险政府统保平台”,提供政策咨询和保险方案,开展跨境风险管理服务。


    (十二)提高保险服务工业水平。落实我市首台(套)重大技术装备保险指导目录和补偿机制,探索将新材料、关键零部件纳入首批次应用保险保费补偿机制实施范围。加大保险对工业企业的贷款融资的支持力度,为工业企业提供针对性的贷款保证保险产品。探索开展对国家和我市重点行业企业的保费差别化补助,鼓励保险公司积极研发开展专利保险、科技保险等专属产品,推动保险业更好地服务工业企业发展。


    (十三)完善不动产融资服务。对依法设立的银行、保险等金融机构和小额贷款、民间融资创新机构、融资担保等地方金融组织开展抵押融资业务,需要办理土地、房产等登记手续的,不动产登记机构要依法高效办理有关事项。支持符合条件的划拨土地改为出让土地,提高土地融资价值。银行业金融机构要立足实际,在覆盖风险的前提下,努力提高土地、房产等固定资产抵(质)押率。


    (十四)推进工业企业兼并重组。优化兼并重组政策环境,支持行业优势企业和上市公司开展兼并重组。在做好贷款质量监测和准确分类的前提下,通过调整贷款期限、还款方式等手段,推动遇到暂时困难、但未来现金流有合理预期的工业企业债务重组。完善并购贷款业务,稳步扩大并购贷款规模,对兼并重组工业企业实行综合授信。鼓励上市工业企业利用资本市场以定向增发、资产置换等形式进行兼并重组。


    (十五)实施困难企业精准帮扶。按照《宁波银行业债权人委员会组建试行管理办法》,对出现暂时性经营困难的企业实施精准帮扶,做到稳定预期、稳定信贷、稳定支持,通过借新还旧、展期续贷、并购重组等方式,帮助企业渡过难关。密切关注债权人委员会决议落实情况,对单方面无合理理由抽贷、断贷的银行业金融机构,且窗口指导无效的,采取跟进监管约谈、通报批评、发函督导等措施。扩大政府应急转贷资金规模,经济强市(区)规模10亿元,其他县(市)区规模5亿元,各银行业金融机构要大力支持工业企业利用政府性转贷基金进行转贷,切实提高困难企业的覆盖面。组织“两链”风险排摸,对问题企业实施破产重整,把担保链风险止于第一圈层,避免造成连锁反应和风险扩散。


    五、切实降低融资成本


    (十六)合理确定贷款利率水平。金融机构应进一步顺应利率市场化发展要求,加强利率定价能力建设,做到科学、合理定价。充分考虑当前工业企业生产经营的实际困难,在市场化定价的基础上,适当实行利率优惠。各金融机构借用央行支小再贷款发放的工业企业贷款,其利率应在实际支付的各期限档次再贷款利率基础上合理加点确定。


    (十七)规范银行收费。切实遵循收费禁止性规定,严格落实“七不准”、“四公开”、“两禁两限”和“11类34项免收费”要求,规范发展存贷款业务,取消不必要的资金“通道”、“过桥”环节,在符合国家政策和商业可持续前提下,探索进一步减费让利空间。严禁各种不合理的贷款条件和收费项目,对以贷转存、存贷挂钩、惜贷搭售、转嫁成本等变相提高利率、加重企业负担的行为,予以严肃查处。金融机构工业企业贷款占全部贷款比重、小微企业贷款利率和恶意抽压贷情况,纳入金融机构年度评价。


    (十八)降低金融机构负债成本。严格遵守辖内市场利率定价自律机制决议,规范存款及招投标定价行为,维护良好的市场定价秩序。按照合格审批评估要求,加大对同业存单、大额存单等主动负债工具的配置力度,发挥其透明规范、成本更低的优势,引导社会融资成本下行。


    六、优化金融生态环境


    (十九)加快建立健全政策性融资担保体系。推动建立政府性融资担保机构,政府性融资担保机构注册资本金经济强县(市)区达到4亿元以上,其他县(市)区达到2亿元以上。加快组建注册资本金10亿元以上市再担保公司,充分发挥再担保功能作用,实现小微企业融资担保业务较快增长、融资担保费率保持在较低水平,全市小微企业融资担保在保户数占比不低于70%。鼓励融资担保机构依托股东产业背景,在特定行业、特定业务领域形成具有特色的担保经营模式,形成与政府性融资担保机构优势互补错位发展。对诚实守信、风险控制能力强、经济社会效益好的融资担保机构,银行业金融机构应通过降低准入门槛、降低保证金比例、提高融资放大倍数等措施给予支持。


    (二十)优化区域金融生态环境。积极争取国家产业与金融合作试点城市,以县(市)区为载体,聚合产业资源、金融资源、政策资源,切实提高服务实体经济的有效性。建立政府、企业、金融机构对接合作机制,定期公布工业领域重点企业和重点项目融资信息对接清单,提高产融对接效率。建立金融支持工业经济的定期跟踪和统计监测体系,加强各部门协调、合作,建立健全信息共享和行动协同机制,提高风险管控能力。加大信用信息征集力度,促进企业纳税、用电和其他公用信息与普惠金融信用服务平台对接、共享,降低企业获取金融服务的门槛与成本。加强全社会诚信教育,严厉打击恶意逃废债务,进一步完善守信激励、失信惩戒的机制,营造良好的区域金融生态环境。


    请人民银行各县(市)支行会同所在县(市)、区各相关部门,将本意见迅速转发至辖区内相关金融机构,结合辖区实际研究提出具体落实的措施,做好政策的贯彻落实工作。政策执行中遇到的新情况、新问题,应及时反馈人行宁波市中心支行、宁波市经信委等实际相关部门。



人行市中心支行 宁波市发改委 宁波市经信委 宁波市财政局

 宁波市商务委 宁波市金融办 宁波银监局 宁波证监局 宁波保监会

2016年9月14日


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