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宁波市奉化区人民政府金融工作办公室关于宁波市奉化区首贷户拓展财政补贴政策的实施细则
奉金办〔2020〕17号
2020-06-18 159次


各金融机构:


  为推动首贷户拓展,降低民营、小微企业融资门槛和成本,根据《奉化区首贷户拓展三年行动方案(2020-2022年)》,制定《关于首贷户拓展财政补贴政策的实施细则》。


  一、财政专项资金额度和用途


  首贷户拓展三年行动期间,由区财政局安排首贷户拓展专项资金,期限三年(2020-2022年),总额2000万元,用于首贷户拓展过程中首贷户贷款风险补偿、贴息等。风险补偿、贴息等以2000万元为限,风险补偿优先于贴息。风险补偿按不良贷款损失核定时间,贴息按贷款合同签订时间原则,优先补偿先发生的贷款。


  二、财政资金补贴对象和条件


  首贷户是指成立以来首次从金融机构取得贷款融资的市场经营主体,包括企业、个体工商户和小微企业主首贷户三类。首贷户贷款必须用于生产经营有关业务支出,不得用于购房、理财等与生产经营无关的支出。


  (一)首贷户贷款风险补偿


  1.补贴对象。风险补偿对象为区内地方法人银行机构。

  

  2.补贴要求。获得风险补偿需同时满足下列条件:


  (1)风险补偿仅针对企业首贷户贷款损失;


  (2)单户企业首贷户贷款金额不超过200万元(含);


  (3)风险补偿仅涉及信用贷款,不包括其他贷款,且为扣除贷款损失追偿后的实际损失;


  (4)单户银行企业首贷户信用贷款不良率应控制在3%以内(含),不良率高于3%部分不予补偿(不良率=期末企业首贷户信用贷款不良贷款余额/期末企业首贷户信用贷款余额,期末企业首贷户信用贷款余额不包括首贷期满后重新发放的信用贷款)。

  

  3.补贴标准。当年度贷款实际损失部分由财政专项资金按20%补助。在确认首贷户实际损失时以法院判决和法定追偿书面材料为依据。


  (二)首贷户贷款贴息


  1.补贴对象。奉化区内所有银行机构。

  

  2.补贴要求。获得贷款贴息需同时满足下列条件:


  (1)贷款对象为符合普惠小微口径的企业、个体工商户和小微企业主首贷户;


  (2)单户贷款金额不超过200万元(含);


  (3)享受贷款贴息还需满足以下利率要求。


  一是区内全国性银行分支机构(工、农、中、建、交、邮储):抵押贷款利率不高于贷款合同生效前一自然日已公布的最近一期1年期LPR,担保贷款、信用贷款利率不高于贷款合同生效前一自然日已公布的最近一期1年期LPR加80个BP。


  二是区内其他银行机构:抵押贷款利率不高于贷款合同生效前一自然日已公布的最近一期1年期LPR加70个BP,担保贷款、信用贷款利率不高于贷款合同生效前一自然日已公布的最近一期1年期LPR加165个BP。

  

  3.补贴标准。


  (1)对区内地方法人银行机构符合条件的首次贷款进行0.7%的贴息,对区内非地方法人银行机构符合条件的首次贷款进行0.5%的贴息;


  (2)贴息期限按贷款实际期限执行,最长不超过一年(含)。


  三、财政专项资金的申报流程


  风险补偿和财政贴息实行按年申报原则,于次年1月底之前按申报流程开始申报相关工作。


  (一)财政风险补偿报审流程

  

  1.申报。贷款银行于次年1月底前向人行奉化支行进行财政风险补偿资金的申报,申报时须提供以下资料:一是《奉化区首贷户拓展财政风险补偿资金申报表》;二是《企业首贷户不良贷款清单》;三是不良损失的相关证明材料,包括逾期清单、起诉资料等。

  2.初审。人行奉化支行对银行上报的企业是否为首贷企业及不良损失的真实性进行初审。原则上应收到完整申报资料后十个工作日内作出初审意见。


  3.认定。区金融办对相关材料完整性进行最终审核和认定,并确定最终的风险补助金额。


  4.拨付。区金融办根据认定情况,将补助资金通过“一键通”平台一次性拨付相关银行机构。


  5.信息反馈。区金融办将补助资金拨付银行的同时,将风险补偿情况抄送人行奉化支行。


  (二)首贷企业贷款贴息报审流程

 

  1.申报。贷款银行于次年1月底前向人行奉化支行进行首贷企业贷款贴息的申报,申报时须提供以下资料:一是《奉化区首贷户拓展银行贷款贴息申报表》;二是《首贷户贷款贴息清单》;三是首贷企业贷款合同、借款借据、计息清单、还贷凭证等相关资料。


  2.初审。人行奉化支行对银行上报的企业是否为首贷企业、贷款利率是否符合有关规定等情况进行初审。原则上应收到完整申报资料后十个工作日内作出初审意见。


  3.认定。区金融办对相关材料完整性进行最终审核和认定,并确定最终的贴息金额。


  4.拨付。区金融办根据认定情况,将贴息资金通过“一键通”平台一次性拨付相关银行机构。


  5.信息反馈。区金融办将贴息资金拨付银行的同时,将财政贴息情况抄送人行奉化支行。


  四、其他


  各金融机构不得通过虚增首贷户,伪造贷款损失等方式骗取各类财政补贴。单笔贷款或单个项目若涉及多项财政补助,按从高不重复原则执行。区金融办、人行奉化支行加强对风险补偿和贷款贴息的跟踪和监管,区财政局加强对首贷户财政补贴政策情况的监督,区审计局加强对财政补贴资金用途审计。


指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
承办单位:8718宁波市中小企业公共服务平台
技术支持:宁波帮企一把企业服务平台有限公司
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