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宁波市商务局 宁波市财政局关于调整“甬贸贷”融资业务实施方案的通知
甬商务贸管〔2020〕35号
2020-05-13 112次 523天


各区县(市)商务主管部门、财政局,各有关企业:


为贯彻落实宁波市人民政府办公厅《关于支持外贸企业渡难关稳订单拓市场的若干意见》(甬政办发〔2020〕12号),进一步发挥“甬贸贷”融资业务对外贸企业的支撑作用,现对“甬贸贷”融资业务实施方案进行调整,本次调整不影响原有“甬贸贷”融资业务的实施。现将相关调整事项通知如下。


一、将《宁波市“甬贸贷”融资业务实施方案(试行)》(甬商务贸管〔2019〕110)第十五条第(二)项调整至:上年在我市出口额应在3000万美元以下或进出口额应在1亿美元以下(平台白名单制)。


 二、将宁波市10家外贸综合服务企业(以2019年度享受市级外综服扶持资金的企业名单为准)推荐的优质中小微外贸企业形成“外综服推荐企业白名单”,纳入“甬贸贷”覆盖范围(此项业务以下简称“外综小微贷”)。外综服务平台企业可根据银行反馈、融资情况等对“外综服推荐企业白名单”做出调整,平台企业白名单的调整不影响已经批复授信的融资贷款发放。


(一)融资主体


“外综服推荐企业白名单”内的融资主体参与“甬贸贷”应具备以下基本条件:


1.工商注册地在宁波市境内,经营满两年(含)以上;


2.在宁波市外综服企业平台办理业务满一年(含)以上;


3.申请“信用保险融资”贷款的融资主体需要通过外综服务企业投保出口信用保险或实际已投保出口信用保险;


4.符合中标银行相关贷款申请要求;


5.在融资平台无逾期贷款;


6.融资主体及其实际控制人夫妻双方征信情况良好,无失信及执行信息记录。


(二)额度期限管理


外综服企业上年度出口额1亿美元以下的,“外综服推荐企业白名单”融资总额度不超过2000万元;出口额1亿美元(含)以上3亿美元以下的,“外综服推荐企业企业白名单”融资总额度不超过4000万元;出口额3亿美元(含)以上的,“外综服推荐企业白名单”融资总额度不超过6000万元。


“外综小微贷”单个融资主体贷款金额不超过100万元,单笔贷款期限不超过180天。


(三)贷款流程


1.外综服推荐企业选择一家中标银行、一家保险机构或保证机构融资作为“外综小微贷”业务对象。


2.融资主体提出贷款申请时需向中标银行提供所在外综服平台已签章的《推荐建议确认表》,包括但不限于对融资主体基本信息、历史交易情况(包括出口量、结算方式、账期、出口信用保险投保情况等)、历史融资记录等的确认。


(四)风险管理职责


外综服企业应充分履行风险管理职责,对“外综服推荐企业白名单”信息真实性负责。由于外综服企业提供信息真实性问题导致的贷款本金损失,“甬贸贷”不予风险补助,中标银行有权向外综服企业追偿。


(五)监督考核


每一轮运行期内的每一执行年度末,由宁波市商务局和宁波市财政局共同委托的会计师事务所对外综服企业进行绩效评估(包括推荐企业数、申请贷款企业数、申请贷款总金额、可能损失率、坏账率等)。对于风险管理不善、坏账率超过甬贸贷平均水平20%的外综服企业,不再列入下一年度甬贸贷支持范围。



三、在“甬贸贷”原有的“信用保险融资”和“信用保证融资”两类产品基础上增加“信用融资”产品类别。“信用融资”贷款项下,在未引入保险机构或保证机构的情况下,中标银行根据融资主体的经营情况对融资主体授信放贷,且不应要求融资主体提供其他抵/质押担保(企业法定代表人或实际控制人夫妻双方提供的无限连带责任担保除外)。在“信用融资”贷款项下,融资期限最长不超过一年。


(一)贷款流程


在“信用融资”贷款项下,融资主体通过融资平台向中标银行提出贷款申请,中标银行根据融资主体经营情况,结合贷前调查综合评估后,将授信信息反馈融资平台,对于批复授信的融资主体发放贷款。


(二)补偿机制


1.“信用融资”项下,(1)单个融资主体“甬贸贷”贷款金额不超过500万元的,贷款本金损失由风险补助资金、中标银行按40%、60%的比例分担;单个融资主体“甬贸贷”贷款金额超过500万元的,贷款本金损失不超过500万元部分按照本条款(1)执行,贷款本金损失超过500万元部分由中标银行按100%比例承担。


2.“信用融资”贷款项下,中标银行录入贷款逾期信息后,应及时追讨逾期贷款,并启动法院诉讼程序进行全额追偿。中标银行在取得法院出具的一审判决文书或民事调解书后,向资金托管机构提交风险补助资金申请

中标银行向资金托管机构申请风险补助资金时,应提供以下材料:


①《宁波市“甬贸贷”风险补助资金申请表》;


②融资相关合同协议;


③法院一审判决文书或民事调解书;


④其他需要提交的材料。


资金托管机构在收到银行提交的风险补助资金申请15日内完成审核,并按照风险补助资金本金损失分担比例向中标银行拨付风险补助资金款。


3.“信用融资”项下追回款扣除追偿费用后先行弥补贷款超过500万元的本金损失部分,再按中标银行60%、风险补助资金40%比例分配。


4.“信用融资”项下,当中标银行可能损失率(一轮期内中标银行的风险补助资金累计申请余额扣除已分摊给风险补助资金的追回款金额/初托管于该中标银行的风险补助资金金额)超过30%时,融资平台暂停该银行项下的“甬贸贷”新增业务(已授信的仍可放款)。


经减损,当中标银行可能损失率小于或等于30%时,融资平台恢复该中标银行项下的“甬贸贷”新增业务。当中标银行可能损失率超过50%时,融资平台终止该中标银行承办资格。


三、其他未规定事项参照《宁波市“甬贸贷”融资业务实施方案(试行)》(甬商务贸管〔2019〕110号)执行。本通知由宁波市商务局、宁波市财政局负责解释,并可视情况进行调整修改。


 宁波市商务局 宁波市财政局

2020年5月13日


指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
承办单位:8718宁波市中小企业公共服务平台
技术支持:宁波帮企一把企业服务平台有限公司
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