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甬商务贸管函(2020)165号


各区县(市)商务主管部门、财政局,各有关企业:


现将《宁波市“甬贸贷”融资业务实施方案》印发给你们,请遵照执行。



宁波市商务局 宁波市财政局

2020年12月30日


宁波市“甬贸贷”融资业务实施方案


第一章 总则


第一条为深入贯彻落实《中共中央国务院关于推进贸易高质量发展的指导意见》、《宁波市人民政府办公厅关于支持外贸企业渡难关稳订单拓市场的若干意见》(甬政办发〔2020〕12号)等精神,稳住我市外贸发展基本盘,着力缓解中小微外贸企业融资难、融资贵问题,促进外贸转型升级,宁波市商务局和宁波市财政局制定“甬贸贷”融资业务(以下简称“甬贸贷”)实施方案。


第二条“甬贸贷”遵循市场化原则,以财政资金撬动金融杠杆,通过财政提供风险补助资金、开办出口信用保险的保险公司(以下简称“保险机构”)提供短期出口信用保险、开办贷款保证保险的保险机构和融资性担保公司(以下简称“保证机构”)提供贷款保证保险或担保等手段,调动承办银行贷款积极性,帮助我市中小微外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本。


第三条“甬贸贷”必须遵守法律法规和财务制度,符合产业政策,有利于推动供给侧结构性改革。


第四条“甬贸贷”不以营利为目的,在加强风险管控的前提下,可承担合理损失,最大限度放大财政资金效用。


第二章 产品分类


第五条“甬贸贷”分为短期出口信用保险融资贷款(以下简称“信用保险融资”)、贷款保证保险/担保融资贷款(以下简称“信用保证融资”)、信用融资三类产品。鼓励承办银行积极开展“信用保险融资”和“信用保证融资”两类有保险公司或保证机构提供风险缓释的产品,控制“信用融资”业务规模,三种类型产品业务规模占比情况纳入绩效评估考核。


第六条在“信用保险融资”贷款项下,贷款授信金额最高不超过短期出口信用保险保单最高赔偿金额的2倍,融资期限最长不超过180天,且不应要求融资主体提供其他抵质押和第三方担保(企业法定代表人或实际控制人夫妻双方提供的无限连带责任担保除外)。融资主体通过与承办银行和保险机构签署相关协议约定,将融资主体的赔款权益转让给承办银行。


第七条在“信用保证融资”贷款项下,融资期限最长不超过一年,承办银行对融资主体的授信金额不高于保证机构对融资主体的承保金额或担保金额,且不应要求融资主体提供其他抵质押和第三方担保(企业法定代表人或实际控制人夫妻双方提供的无限连带责任担保除外)。


第八条在“信用融资”贷款项下,融资期限最长不超过一年。在未引入保险机构或保证机构的情况下,承办银行根据融资主体的经营情况对融资主体授信放贷,且不应要求融资主体提供其他抵质押和第三方担保(企业法定代表人或实际控制人夫妻双方提供的无限连带责任担保除外)。


第三章 运行方式


第九条“甬贸贷”每轮运行期限为三年,视运行情况评估后延续。


第十条宁波市商务局负责管理“甬贸贷”融资平台(以下简称“融资平台”)。


第十一条宁波市文化旅游投资集团有限公司全资子公司宁波市文化金融服务中心有限公司作为“甬贸贷”风险补助资金托管机构(以下简称“资金托管机构”)。风险补助资金在年度财政预算下达后,由宁波市财政局直接拨付宁波市文化旅游投资集团有限公司,再由宁波市文化旅游投资集团有限公司将风险补助资金连同“甬贸贷”试运行期间的风险补助资金及利息一并拨付资金托管机构风险池专户。资金托管机构主要职责包括:


(一)通过公开招投标的方式确定最多不超过6家风险补助资金承办银行,存放于承办银行的“甬贸贷”风险补助资金以金融机构人民币存款基准利率计算利息。资金托管机构按照“甬贸贷”风险补助资金分配方案(附件1)对风险补助资金存款及分配进行调整,同时将调整内容报市商务局、市财政局。


(二)受理和审核“甬贸贷”信贷产品的风险补助资金申请,并按照本实施方案拨付风险补助资金分担款项;


(三)风险补助资金申请发生后积极督促承办银行或保证机构实施有效追偿;


(四)对经依法诉讼追偿后仍无法挽回全额损失的风险补助资金申请项目,确认风险补助资金最终损失金额并予以核销;


(五)资金托管机构应对风险补助资金建立台账管理,在收到市财政局拨付风险补助资金后,分别做增加“银行存款”和“暂存款—‘甬贸贷’风险补助资金”科目,在支付风险补助资金分担款时,做增加“应收账款”和减少“银行存款”科目,收到追偿所得相应作反向处理。按规定核销补偿净损失时,做减少“应收账款”和减少“暂存款—‘甬贸贷’风险补助资金”科目;核销后收到的追偿所得做增加“银行存款”和“暂存款—‘甬贸贷’风险补助资金”科目;


(六)其他风险补助资金运营管理的日常性事务;


(七)资金托管机构不得以任何方式向承办银行、保险机构、保证机构、融资主体收取费用。资金托管机构日常业务运营管理产生的费用在商务局年度预算(市本级支出)中列支。

第十二条资金托管机构应积极履行职责,在新一轮“甬贸贷”业务开展前,拟定招标方案报宁波市商务局、宁波市财政局备案后,组织公开招投标工作,并将中标结果及资金存放、分配方案报两部门备案。


第十三条参与“甬贸贷”业务开展的承办银行应具备以下基本条件:


(一)为“甬贸贷”设立专门信贷产品,并对该产品做好台账登记和业务标识;


(二)其专门信贷产品必须有明确的融资主体准入条件和业务审核时限。准入条件应符合“甬贸贷”缓解中小微外贸企业融资难、融资贵问题的政策导向;


(三)其专门信贷产品的人民币贷款利率不高于该业务发生时贷款市场报价利率(LPR)+120BP;


(四)其专门信贷产品须具有较高的风险容忍度,对贷款不良率的容忍标准高于该行同类贷款平均水平;


(五)具有服务中小微外贸企业的专业能力和专门团队,保证内部资源优先配置;


(六)具备信用保险融资、信用保证融资、信用融资业务经验,以及具备较好的风控能力。


第十四条保险机构应具备开办短期出口信用保险的资质。


第十五条保证机构应具备开办贷款保证保险或融资性担保的资质,对于不存在重大融资诉讼、被执行人及失信人信息的融资主体应积极提供融资增信服务,且在“信用保证融资”贷款项下的担保费不超过年化1.2%。


第十六条申请“甬贸贷”的融资主体应具备以下基本条件:


(一)工商注册地在宁波市境内,且取得进出口经营资格或办理对外贸易经营者备案登记的企业或其他组织;


(二)上年度在海关统计中有进出口实绩,上年度出口额应在3000万美元以下或进出口额应在1亿美元以下(“甬贸贷”平台白名单制);


(三)融资主体符合承办银行相关贷款申请要求;


(四)在融资平台无逾期贷款;


(五)融资主体及其实际控制人夫妻双方征信情况良好,无失信及被执行信息记录。


第十七条通过平台融资,融资主体只能选择一家承办银行融资,且只能选择一类“甬贸贷”产品进行融资,同时应符合以下规定。


在“信用保险融资”贷款项下,融资主体只能选择一家保险机构投保短期出口信用保险。


在“信用保证融资”贷款项下,融资主体只能选择一家保证机构投保增信。


融资主体中途需更换承办银行、保险机构、保证机构的,应在变更前将原“甬贸贷”贷款结清。


第十八条“甬贸贷”参与各方在参与“甬贸贷”业务前应向融资平台注册,并上传营业执照等相关证明材料。


第四章 贷款流程


第十九条融资主体必须通过融资平台以线上方式申请“甬贸贷”产品。


第二十条在“信用保险融资”贷款项下,融资主体通过融资平台向承办银行提出贷款申请,承办银行受理融资主体贷款申请后,保险机构应根据承办银行需要,提供相应保险单据,承办银行根据相应保险单据结合贷前调查和融资主体实际情况反馈授信批复结果,对于批复授信的融资主体发放贷款。


第二十一条在“信用保证融资”贷款项下,融资主体先通过融资平台选择保证机构投保增信。保证机构受理融资主体投保申请后,对融资主体进行保前调查并及时将承保信息或担保信息反馈融资平台。


经保证机构承保或担保后,融资主体再向承办银行提出贷款申请,承办银行受理贷款申请后根据保证机构承保情况或担保情况结合贷前调查和融资主体实际情况反馈投保批复结果,对于批复授信的融资主体发放贷款。


第二十二条在“信用融资”贷款项下,融资主体通过融资平台向承办银行提出贷款申请,承办银行根据融资主体经营情况,结合贷前调查综合评估后,将授信信息反馈融资平台,对于批复授信的融资主体发放贷款。


第二十三条承办银行应分别在授信批复和贷款发放后及时将授信、放贷信息录入融资平合。保证机构应在担保批复后及时将批复结果录入融资平台。


第五章 补偿机制


第二十四条承办银行、保证机构应充分履行风险管理职责,不得放松对贷款风险的管理。对发生逾期的贷款,承办银行、保证机构应积极采取措施,不得放任损失扩大。在“甬贸贷”一轮运行期满后,承办银行或保证机构仍应对一轮期内已发放的贷款履行追偿责任;保证机构仍应对一轮期内已发放的“信用保证融资”贷款履行代偿。保险机构应及时关注融资主体短期出口信用保险下的应收账款是否存在损失的风险。


第二十五条“甬贸贷”贷款损失中的利息损失由承办银行自行承担。


“信用保险融资”项下,(一)单个融资主体“甬贸贷”贷款金额不超过600万元的,贷款本金损失由风险补助资金、承办银行按80%、20%的比例分担;(二)单个融资主体“甬贸贷”贷款金额超过600万元的,贷款本金损失不超过600万元部分按照本条款(一)执行,贷款本金损失超过600万元部分由承办银行承担。


“信用保证融资”项下,(一)单个融资主体“甬贸贷”贷款金额不超过500万元的,贷款本金损失由风险补助资金、保证机构、承办银行按40%、40%、20%的比例分担;(二)单个融资主体“甬贸贷”贷款金额超过500万元的,贷款本金损失不超过500万元部分按照本条款(一)执行,贷款本金损失超过500万元部分由保证机构和承办银行按照80%、20%比例分担。


“信用融资”项下,(一)单个融资主体“甬贸贷”贷款金额不超过500万元的,贷款本金损失由风险补助资金、承办银行按40%、60%的比例分担;(二)单个融资主体“甬贸贷”贷款金额超过500万元的,贷款本金损失不超过500万元部分按照本条款(一)执行,贷款本金损失超过500万元部分由承办银行承担。


第二十六条贷款发生逾期后,承办银行应对逾期信息进行甄别,对可能损失的逾期贷款在5个工作日内向融资平台录入贷款逾期信息。


第二十七条“信用保险融资”贷款项下,承办银行录入贷款逾期信息后,应及时追讨逾期贷款,并启动法院诉讼程序进行全额追偿。融资主体应及时向保险机构提交短期出口信用保险索赔申请。


保险机构应在受理索赔申请后120日内予以定损核赔。若在该期限内因贸易纠纷、法律问题、虚假贸易等原因导致定损核赔结果为拒绝赔付的,承办银行在取得保险公司出具的拒赔通知书和法院出具的一审判决文书或民事调解书后,向资金托管机构提交风险补助资金申请。对于保险机构拒绝赔付以外的赔付比例下降、部分赔付等情况,“甬贸贷”不予风险补助。


资金托管机构在收到承办银行提交风险补助资金申请15日内完成审核,并按照风险补助资金本金损失分担比例向承办银行拨付风险补助资金款。


承办银行向资金托管机构申请风险补助资金时,应提供以下材料:


1.《宁波市“甬贸贷”风险补助资金申请表》(附件2);


2.融资相关合同协议;


3.保险机构短期出口信用保险拒赔通知书;


4.法院一审判决文书或民事调解书;


5.其他需要提交的材料。


第二十八条“信用保证融资”贷款项下,承办银行在录入贷款逾期信息后第20日起就贷款本金未结清的80%部分向保证机构提交索赔申请书,保证机构应在收到索赔申请书后10个工作日内向承办银行按贷款本金未结清的80%部分进行代偿。同时,承办银行和保证机构应协商决定追偿主体责任,各自或委托一方以权利人身份向融资主体追偿,并加强对债权的追偿管理。


保证机构代偿后,凭法院出具的一审判决文书或民事调解书及时向资金托管机构提交风险补助资金申请。保证机构向资金托管机构申请风险补助资金时,应提供以下材料:


1.《宁波市“甬贸贷”风险补助资金申请表》(附件2);


2.承办银行索赔申请书;


3.保证机构赔付凭证及承保或担保的相关协议、合同;


4.法院一审判决文书或民事调解书;


5.部分还款凭证(如有);


6.其他需要提交的材料。


资金托管机构应在15日内完成审核,并按照本办法第二十五条约定向保证机构拨付风险补助资金款。


第二十九条“信用融资”贷款项下,承办银行录入贷款逾期信息后,应及时追讨逾期贷款,并启动法院诉讼程序进行全额追偿。承办银行在取得法院出具的一审判决文书或民事调解书后,向资金托管机构提交风险补助资金申请。


承办银行向资金托管机构申请风险补助资金时,应提供以下材料:


1.《宁波市“甬贸贷”风险补助资金申请表》(附件2);


2.融资相关合同协议;


3.法院一审判决文书或民事调解书;


4.其他需要提交的材料。


资金托管机构在收到承办银行提交的风险补助资金申请15日内完成审核,并按照风险补助资金本金损失分担比例向承办银行拨付风险补助资金款。


第三十条对于发生风险补助资金申请的案件,承办银行、保证机构应对案件档案进行留存待查,资金托管机构应在融资平台上填写《宁波市“甬贸贷”风险补助资金申请及补偿汇总表》(附件3)。


第三十一条追偿费用在承办银行或保证机构的追回款中予以扣除。单个案件项下,扣除的追偿费用(包括律师费、诉讼费、保全费、执行费)不得超过贷款本金损失金额的10%且最高不超过20万元。


“信用保险融资”项下追回款扣除追偿费用后先行弥补贷款超过600万元的本金损失部分,剩余款项再按承办银行20%、风险补助资金80%比例分配。


“信用保证融资”项下追回款扣除追偿费用后按保证机构80%、承办银行20%的比例先行弥补贷款超过500万元的本金损失部分,再按承办银行20%、保证机构40%、风险补助资金40%比例分配。


“信用融资”项下追回款扣除追偿费用后先行弥补贷款超过500万元的本金损失部分,再按承办银行60%、风险补助资金40%比例分配。


第三十二条“信用保险融资”项下,当承办银行可能损失率(一轮期内单家承办银行的风险补助资金累计申请余额扣除已分摊给风险补助资金的追回款金额/托管于该承办银行的风险补助资金金额)超过50%时,融资平台暂停该承办银行项下的“甬贸贷”新增业务(已授信的不可放款)。


“信用保证融资”项下,当承办银行可能损失率(一轮期内与单家承办银行合作的所有保证机构的风险补助资金累计申请余额扣除已分摊给风险补助资金的追回款金额/托管于该承办银行的风险补助资金金额)超过50%时,融资平台暂停该承办银行项下的“甬贸贷”新增业务(已授信的不可放款)。


“信用融资”项下,当承办银行可能损失率(一轮期内单家承办银行的风险补助资金累计申请余额扣除已分摊给风险补助资金的追回款金额/托管于该承办银行的风险补助资金金额)超过50%时,融资平台暂停该承办银行项下的“甬贸贷”新增业务(已授信的不可放款)。


经减损,当承办银行可能损失率小于或等于50%时,融资平台恢复该承办银行项下的“甬贸贷”新增业务。


第三十三条当承办银行可能损失率超过60%时,融资平台终止该承办银行承办资格。


对终止承办资格的承办银行,资金托管机构凭融资平台显示的终止承办银行资格说明于3个月内办理该承办银行的销户手续,存放于该承办银行的风险补助资金余额返还至资金托管机构风险池专户(返还的风险补助资金在该承办银行项下所有“甬贸贷”贷款结清之前不参与新增风险补助资金的分配)。


第三十四条“甬贸贷”对承办银行被暂停新增业务或终止承办资格之前已发放的专项贷款(以录入融资平台为准)继续承担相应补偿责任。被终止承办资格的承办银行的剩余“甬贸贷”业务发生逾期的,所需风险补助资金从资金托管机构风险池专户中拨付。每家承办银行风险补偿累计金额不超过托管于该承办银行的风险补偿资金。


第六章 监督与考核


第三十五条每一轮运行期内的每一执行年度末,资金托管机构应将风险补助资金的存放情况、使用情况、追回情况等报宁波市商务局、宁波市财政局。


第三十六条承办银行应按照有关法律法规要求和合同约定,加强对“甬贸贷”项下贷款的管理,加大对中小微外贸企业的支持力度。


第三十七条每一轮运行期内的每一执行年度末,由宁波市商务局和宁波市财政局共同委托的会计师事务所对“甬贸贷”风险补助资金使用情况进行审计,对承办银行“甬贸贷”产品的经营情况进行绩效评估(包括放贷户数、申贷获得率、放贷规模、贷款利率、可能损失率、坏账率、业务审核流程时限等)。对于审计部门及宁波市商务局和宁波市财政局委托的第三方会计师事务所进行的审计工作,承办银行、保证机构、保险机构应积极配合。


(一)经审计,对承办银行、保证机构存在弄虚作假、骗取资金、未充分履行义务致使损失扩大等问题,经宁波市商务局、宁波市财政局核实确认后立即终止承办银行“甬贸贷”承办资格、保证机构参与“甬贸贷”业务的资格,承办银行、保证机构应按风险补助资金原拨付路径返回违规申请资金。融资平台、资金托管机构参照本方案第三十三条、第三十四条履行补偿义务、办理销户、划转风险补助资金。对审计发现的其它违背本方案或相关协议的行为,相关责任单位应及时改进直至符合本方案或相关协议要求,如相关责任单位拒不改进的,终止相关责任单位参与“甬贸贷”业务的资格。


(二)根据绩效评估结果,宁波市商务局、宁波市财政局有权调整与承办银行的合同内容,调整每家承办银行的风险补助资金存放金额,终止与承办银行的合同,取消承办银行“甬贸贷”承办资格。


第七章 附则


第三十八条本实施方案由宁波市商务局、宁波市财政局负责解释,并可视情况对方案进行调整修订。


第三十九条本方案自印发之日起实施,《宁波市商务局宁波市财政局关于印发宁波市“甬贸贷”融资业务实施方案(试行)的通知》(甬商务贸管〔2019〕110号)、《宁波市商务局宁波市财政局关于调整“甬贸贷”融资业务实施方案的通知》(甬商务贸管〔2020〕35号)自本方案实施之日起废止。


指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
承办单位:8718宁波市中小企业公共服务平台
技术支持:宁波帮企一把企业服务平台有限公司
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