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财政支持稳就业促共富计划通过整合财政、金融、产业、就业政策,充分发挥财政风险分担和杠杆撬动作用,聚合信贷、保险、担保等金融要素,设计形成三款产品:“薪资保”、“稳业保”和“灵活保”,是我市稳住经济一揽子政策中的重要一条。


第一章“薪资保”政策


一、产品简介


“薪资保”是在当前疫情阶段通过加大财政贴息力度以定向信贷支付员工薪资的一款金融产品,通过保住市场主体、稳住工作岗位来稳住就业市场。“薪资保”实行名单制,对名单内小微企业发放全额贴息贷款,贷款资金专项用于企业员工工资发放。


在2022年6-12月期间开展“薪资保”试点。试点阶段计划业务规模20亿元,为探索一套成熟稳定业务模式,先以市级法人银行机构(宁波银行、通商银行、东海银行)为合作银行。根据产品开展和市场需求情况,完善运营管理业务模式,稳步将合作银行推广至其他在甬银行机构。


(一)申请对象


“薪资保”采取名单制管理,由各区(县、市)人民政府和开发园区管委会落实稳市场主体稳就业主体责任,明确财政部门、人社部门双牵头机制。


各区(县、市)政府利用贴近一线、熟悉企业的优势,依托地方行业主管部门、乡镇(街道)、小微园区,挖掘“扶一把就能活”的小微企业名单,经税务等部门的初步资格审核后,通过当地财政部门自下而上提出本地区“薪资保”企业“白名单”。“白名单”由市人社局、市地方金融监管局和宁波银保监局等市级机构从合法合规和风控角度进一步开展“灰名单”比对,形成“薪资保”企业名单。


(二)产品要素


1.贷款利率:该产品统一定价为年息3.5%,由财政给予全额贴息。


2.贷款额度:贷款额度原则上根据企业社保人数、银行代发工资流水、薪资等因素综合考虑,并按照企业上一季度发放平均月工资的10倍予以核定,单户最高不超过1000万元。


3.贷款期限:每月发放金额为当月职工工资,累计发放10个月,每笔贷款期限10个月。


4.贷款用途:信贷期间,企业每月给银行提供当月发放工资名单,贷款资金专项用于保障员工工资发放,每月发放工资员工人数不超过授信时核定的工资人数。


5.担保增信:将“薪资保”纳入微担通业务体系,实现政策共振叠加,由政策性融资担保公司和银行签订专项协议进行担保增信。考虑到产品首创性,由市融资担保公司先行先试,模式成熟后再向区(县、市)融资担保公司输出。


二、业务流程


(一)产生“薪资保”企业名单


1.区(县、市)提出“白名单”


1.1根据行业实际情况,由各区(县、市)政府从地方行业主管部门、乡镇(街道)、小微园区自下而上提出本地区“薪资保”小微企业“白名单”,同时跟名单内企业做好“薪资保”产品介绍及后续银行对接环节的说明。


1.2各区(县、市)“薪资保”白名单提供给当地财政部门,由当地税务部门(2020-2022年纳税正常户且纳税信用等级非D级)进行对比,并建议通过经信部门进行小微企业筛选认定,小微企业最终认定以市融资担保公司和放贷银行为准。小微企业判断标准参照工信部标准(工信部联企业〔2011〕300号)


1.3筛筛选比对后的企业名单由区(县、市)财政部门签字盖章后,报送市财政局。试点阶段,“白名单”按周报送(表样详见附件)。


2.“灰名单”比对


2.1市财政局将“白名单”同步提供市人社局、市地方金融监管局、宁波银保监局和市融资担保公司。由监管部门根据“可用不可看”原则对名单企业进行“灰名单”比对、由市融资担保公司开展小微企业筛查比对,比对结果签字或盖章后提交市财政局。


2.2市融资担保公司对“白名单”开展小微企业筛查比对,并将比对结果盖章提交市财政局。


3.生成“薪资保”企业名单


通过多层筛查比对后,形成最终“薪资保”企业名单。


(二)“薪资保”企业名单分配


考虑银行的营业网点分布,为保证业务开展便利性和政策直达精准性,企业名单按区域分配。由市融资担保公司将“薪资保”企业名单按区域分配到银行,银行收到名单后将及时对接企业开展“薪资保”相关业务。区域分配如下:


宁波银行:镇海区、北仑区、奉化区、宁海县


通商银行:江北区、余姚市、前湾新区、高新区


东海银行:海曙区、鄞州区、慈溪市、象山县


(三)银行授信审批


1.企业贷前工作


“薪资保”名单企业向银行提供2022年3-5月发放月工资单及其他授信所需资料,在银行开立“薪资保”专户,签署受托支付协议。具体以所对接银行信息为准。


2.银行提供授信


银行向名单企业提供授信,额度根据企业社保人数、银行代发工资流水、薪资等因素综合考虑,并按照企业3-5月发放平均月工资的10倍予以核定,单户最高不超过1000万元。期限为20个月(前10个月逐月发放贷款,后10个月分期还款)。


(四)银行发放贷款


1.名单企业按月提供当月发放工资名单,员工人数不超过授信时提供的工资单总人数,且月度工资总额不超过授信额度的十分之一。


2.银行根据企业当月工资名单逐月将贷款资金发放至企业“薪资保”专户,并按工资名单受托支付至职工工资账户。


(五)名单落实情况闭环反馈


银行将企业名单落实情况及时(按月)反馈给市融资担保公司,并对未能授信放贷的企业说明原因。“薪资保”企业名单落实反馈信息将根据名单提报的“逆路径”逐级反馈至对应企业。


(六)贷款付息


由市融资担保公司采取“先付后结”模式按月进行全额贴息,期满与银行清算。最后由市财政进行专项结算。



第二章“稳业保”政策


一、产品简介


“稳业保”是面向全市企业职工,通过财政的成本分担和引导撬动作用,引入商业保险资源,参与弱势群体民生兜底的创新保险产品。当职工所在企业受疫情影响面临破产、用工收缩导致的裁员等其他情形时,由保险公司通过商业理赔方式对投保“稳业保”的失业职工给予分阶段资金支持(赔付资金定向进入职工社保卡),使失业职工在享受政策性保障的基础上,再叠加商业性补偿,对其失业期间的生活加强保障,鼓励尽快就业。


疫情期间,每个投保职工50元的保费由财政资金予以补贴。待社会经济正常运转后,“稳业保”转为企业(职工)自付保费的市场化模式。


(一)申请对象


“稳业保”投保主体为企业、企业职工,被保险人为企业职工,分两期实施。


“稳业保”一期面向“微担通”企业。在企业、职工自愿投保基础上,全市融资担保机构联动在保企业,汇总自愿投保的职工名单,由市融担公司统一投保。相关产品已开发完成。


“稳业保”二期面向全市企业和企业职工。在企业、职工自愿投保基础上,行业主管部门及区(县、市)政府摸排本领域、区域“稳业保”需求,汇总形成有效名单根据工作安排进行批量投保。相关产品正抓紧开发。


保险公司依托网络平台一体化受理、核保、赔付。


(二)产品要素(一期产品)


1.保费及赔付金额:“稳业保”保费标准为50元/人,赔付上限为6000元/人,赔付资金进入职工社保卡。


2.触发条件及赔付:当投保“稳业保”的职工所在企业受疫情影响面临破产、用工收缩导致的裁员等情形时(以员工非自愿社保断缴为实际判断标准),被保险人可发起保险报案,保险公司完成核赔的,分阶段给予理赔资金。


3.核保方式:“微担通”投保客户由市融担公司向保险公司先行提供相关证明材料,后向被保险人及其所在企业或合作担保机构取得相关材料。职工需在报案时承诺非主观原因离职,保险公司保留核查权利。


4.保险责任:经保险公司核实并认定属于保险合同保险责任的,保险公司向被保险人社保卡分阶段支付相应资金,保障其失业期间生活水平,鼓励其尽快就业。


二、业务流程(一期产品)


(一)数据归集


市融担公司、市农担公司(以下简称市级担保公司)、区(县、市)融资担保机构摸排目前在保企业情况,指导企业填报投保数据,由市融担公司统一汇总。


(二)投保程序


1.信息核对:市融担公司统一向市人社部门提交拟投保职工名单,市人社部门核实职工社保缴纳情况并反馈。


2.确认名单:市融担公司根市人社部门反馈的信息,会同相关担保公司进行修正,修改完毕后由企业再次确认,形成最终投保名单。


3.委托投保:市级担保公司取得企业委托投保声明。


4.批量受理:市融担公司批量投保(具体频率根据系统上线后实际情况调整),保险公司批量受理。


5.确认生效:投保成功后,保险公司通过线上形式通知被保险人,并将信息同步至市融担公司。各级担保公司可通过电话、短信等多种形式告知企业及被保险人,增强服务体验感。

被保险人可点击短信链接登录保险机构相关网页查询保险信息和理赔条件、理赔手续。


(三)理赔程序


1.理赔触发:理赔发生时,一般由企业职工个人通过线上平台直接向保险公司发起理赔申请。市级担保公司在能力范围内协助保险公司搜集相关凭据。


2.协助核赔:市级担保公司协助保险公司判断涉险企业经营风险情况,并向保险公司提供经营困难证明。


3.保司核保:保险公司根据市级担保公司提供的证明,判断是否符合理赔条件,并通过系统反馈给被保险人。


保险公司统一汇总已出险企业及职员名单,进行动态管理,同步发至市融担公司,由市融担公司分发至各担保机构。


市融担公司定期将已出险名单报送至财政支持稳就业工作专班。


4.理赔资金支付:保险公司在规定时间内分阶段将理赔资金拨付至职工社保卡,理赔结束。


如出险职工在理赔期内完成再就业,保险公司对已出险名单进行调整,同步发至市融担公司,市融担公司分发至各担保机构,并及时向工作专班报告。


第三章“灵活保”政策


一、产品简介


“就在宁波”灵活就业综合保障平台·灵活就业人员工作意外伤害保险项目(以下简称“灵活保”),是一款政府引导,财政资金补贴保费,商业保险运作,从公共服务机构平台进入,由灵活就业个人自愿投保,保障其在工作过程中遭受意外伤害的一种普惠型保险。


产品计划通过数据积累结合需求进行迭代,先期每个灵活就业个人基础伤害保障保费的50%由财政资金予以补贴,以减轻灵活就业个人压力,并鼓励引导其在“就在宁波”灵活就业综合保障平台登记并投保。待基础数据逐渐完整,可转为纯商业可持续模式。


(一)申请对象


由登记注册的灵活就业人员自行投保或平台入驻的公共服务机构、人力资源公司代为投保。


灵活就业综合保障平台对灵活就业人员进行登记管理。该保险实行实名投保,按日计费出单,保费根据投保人提供信息(灵活就业具体工作、投保天数等)确定。


保险公司通过数字化应用进行保险受理、核保、赔付,尽力提高投保人和被保险人满意度与获得感。同一保险期内已投保的被保险人不得重复投保。


(二)产品要素


1.触发条件及赔付:灵活就业人员在从事相关工作过程中,遭受意外事故造成其人身伤亡的(包含意外伤害身故保险责任、残疾保险责任、医疗费用保险责任),被保险人或其受益人均可发起保险报案。经保险公司核定后,根据相应赔偿标准赔偿。


2.保费及保障内容:基础伤害保险,保费标准为0.60元/人/天。每人具体赔付标准如下:


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二、业务流程


(一)数据归集


1.投保办理:在取得登记注册的灵活就业个人或平台入驻的公共服务机构、人力资源公司同意并确认投保后,由保险公司进行数据采集及投保办理工作。


2.风险告知:由保险公司负责推送并确认被保险人知悉投保风险须知。


(二)投保程序


1.信息确认:自行投保的个人,通过平台,填写投保信息,确认递交后即作为最终投保信息;代为投保的机构根据当日汇总的投保信息,核对确认后,递交作为最终投保信息。


2.出具凭证:保险公司完成保单凭证的出具工作。保险期限为(T+1)日0时至24时。


3.保险生效:投保成功后,保险公司通过线上或线下形式推送给投保主体。同时将投保汇总清单反馈给灵活就业综合保障平台。


被保险人可以通过保险公司相关网页查询保险信息、理赔方式及风险告知。


(三)理赔程序


考虑到实际需求,本项目被保险人为灵活就业个人,由其发起理赔申请并获得赔款权益。同时,开辟小案绿色通道,简化小案处理流程。


1.理赔触发


理赔事故发生48小时内,进行电话报案登记,发起理赔申请。(95500,全国24小时客服电话)


2.理赔流程


(1)现场查勘:保险公司查勘人员接到报案后,会第一时间联系报案人,并通过电话及现场调查的方式进行查勘。


(2)提供资料:依据案情,保险公司一次性出具给索赔人索赔所需清单。索赔人准备完整案件理赔相关资料,递交给保险公司。


(3)定责定损:由保险公司在收到完整单证后,负责确认保险责任及损失金额,并通知索赔人。


(4)理赔支付:经索赔人确认无误后,赔款直接划付至相关账户,理赔结束。


3.小案绿色通道


为了便捷小案处理流程,针对索赔金额5000元以下的案件,特开辟小案绿色通道,简化小案处理流程,标准化索赔资料清单,部分材料免原件提交。保险公司承诺,待系统建设对接后,小额案件单证提交齐全后T+1日赔付快速到账。


指导单位:宁波市企业服务领导小组办公室
承办单位:8718宁波市中小企业公共服务平台
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